긴축과 금융개방

목차
1.돈세탁과 세금사기
2.긴축경제
3.금융자문 장사꾼
4.긴축으로 인한 불평등과 정치보복
5.기후위기와 포퓰리스트
6.신자유주의의 탄생배경
7.금융산업과 포획
에필로그
참고문헌





1.돈세탁과 세금사기

금융권이 조직범죄단과 협력하고 있다. 10월 16일, 몰타 섬의 작은 마을 비트니아는 맑은 날이었다. 오후 3시경, 다프네 카루아나 갈리지아는 집을 나와 푸조에 탑승한다. 그녀가 모르는 것은 근처 언덕에서 한 남자가 담배를 피우며 부지를 지키고 있다는 사실이다. 그녀가 들어가자 그는 은밀하게 신호를 보낸다. 차가 폭발하고 갈리치아는 죽는다. 다음 제임스 본드 영화의 서곡처럼 들리는 일이 실제로 2017년에 일어났다. 하지만 갈리치아는 스파이가 아니라 단지 헌신적인 언론인일 뿐이었다. 몰타의 정치인과 은행가들의 책략에 너무 가까이 다가간 기자, 갈리치아는 금융 범죄에 대해 조사하고 그 결과를 블로그에 게시했다. 그녀는 특히 필라투스 은행에 주목했다. 이는 당시 몰타 총리였던 조셉 무스카트가 개입하여 아제르바이잔 대통령 일함 알리프의 가족이 자금 세탁을 하는 데 도움이 되었다고 한다. 갈리치아는 수많은 폭로로 인해 불만과 살해 위협을 받기도 했다. 현재까지 알려진 바에 따르면 총리 비서실장과 부유한 사업가가 그녀의 살해를 명령한 것으로 보인다. 갈리치아 사례에서 알 수 있듯이, 금융업계는 범죄 활동을 돕는 데 적극적이다. 자금세탁은 그들의 표준적인 범죄 행위의 일부이다. 이 용어는 불법적인 자금이 합법적인 경제주기에 유입되는 것을 의미한다. 마약왕, 인신매매범, 테러리스트들은 복잡한 거래를 통해 돈이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하려고 한다. 뮌헨 안보 회의에 따르면 2018년 전 세계 자금세탁 규모는 4조 2,000억 달러에 달한 것으로 추산된다. 이는 독일의 국내총생산 규모와 거의 일치한다. 이런 일은 금융업계의 도움 없이는 불가능했을 것이다. 유럽연합 경찰기관인 유로폴의 전임 국장인 롭 와인라이트에 따르면, 조직범죄자들은 ​​은행 시스템을 통해 불법자금을 흘려보내는데, 성공률은 거의 100%에 달한다. 금융 기관은 막대한 자금의 출처를 추적해야 할 의무가 있지만, 종종 눈감아준다. 과거에는 많은 은행이 자금세탁 스캔들에 연루된 적이 있다. 여기에는 도이체은행, HSBC, 크레디트 스위스, ING 등이 포함된다. 일부 서비스 제공업체는 범죄자와의 협력을 사업 모델로 삼았다. 기업 법률 회사, 자산 관리자, 헤지 펀드는 조세 피난처나 복잡한 금융 상품에 자금을 투자하여 이를 합법적인 것처럼 보이게 함으로써 이익을 얻는다. 문제는 그것이 범죄를 조장한다는 것이다. 사기 거래는 범죄자가 나중에 훔친 돈을 아무 문제 없이 사용할 수 있을 때에만 가치가 있기 때문이다. 하지만 금융권은 범죄를 방조할 뿐만 아니라, 범죄에 직접 개입하기도 한다. 한편, 합산과세(Cum-Ex) 거래는 독일 재무부까지 침투한 조직적인 세금 사기였다. 전문 범죄자라고 하면 누가 떠오르나요? 아마도 홍등가의 왕, 마피아나 테러리스트일까? 비싼 정장을 입은 깔끔한 남자들이 떠오르는 경우는 거의 없다. 그들은 불법적인 사업도 회피하지 않는다. 극단적인 예로는 Cum-Ex 스캔들이 있다. Cum-Ex 거래는 조직적인 세금 사기를 구성한다. 주주는 자신이 주식을 소유한 회사의 이익을 분배받는다. 이것을 배당금이라고 한다. 모든 배당금 분배에는 자본 이득세가 부과된다. 사기꾼들은 세무서가 특정 조건 하에 이 세금을 환급해준다는 사실을 악용했다. 배당금 기록일을 중심으로 주식을 옮겨 담음으로써, 실제로 세금을 한 번만 냈음에도 불구하고 세금 환급을 청구할 수 있는 증권을 받은 사람들이 많았다. 독일 세무 당국은 수년간 세무조사 거래로 인해 총 100억 유로의 손실을 입었다. 이를 통해 그는 10만 채가 넘는 새로운 주택을 건설할 수 있었을 것이다. 이런 속임수는 수많은 행위자가 연루되어 있고 그들의 관계를 숨겼기 때문에 오래 지속될 수 없었다. 각각의 개별 거래는 그 자체로는 완전히 합법적이었다. 투자 은행가들이 여기서 중요한 역할을 했다. 그들은 주식 매수를 처리하고 거래가 가능한 한 투명하게 이루어지도록 보장했다. 많은 은행에서는 이런 방법에 익숙한 직원, 소위 '세무 거래자'를 고용한다. 변호사들도 참여했다. 그들은 오늘의 의견에 따르면 불법인 cum-ex 방법이 합법적이라고 선언하는 보고서를 작성했다. 이런 식으로 그들은 사기꾼들이 의지할 수 있는 거짓된 합법성을 그 방법에 부여했다. 사업을 지속시키는 강력한 로비도 있었다. 은행과 투자 펀드 협회가 cum-ex 방식의 합법화를 위해 캠페인을 벌이는 동안, 연방 재무부에 첩자가 있었다. 금융 변호사 Arnold Ramakas, 그는 Cum-Ex 문제에 관해 여러 차례 자문을 구했고 모든 우려를 반박했다. 재무부의 누구도 몰랐던 사실은 라마카스가 은행으로부터 이 일로 돈을 받았다는 사실이었다. 결국 연방 중앙 세무청의 헌신적인 세무 공무원들이 Cum-Ex 활동을 중단시켰다. Cum-Ex 로비단체의 불만이 있었음에도 불구하고, 그들은 세금 환급금 지급을 거부했다. 2012년에 법이 바뀌어 정액거래가 공식적으로 불법이 되었다. 하지만 앞으로 세금 사기를 사전에 예방할 수 있는 근본적인 대책은 아직 부족하다. 


2.긴축경제

규제되지 않은 자유 시장 경제라는 사상을 지지하는 사람들은 위기 상황에서 고통스러운 경제 개혁을 강제하기 위해 경제적 충격 요법을 개발했다. 붕괴된 문명의 폐허에서 새롭고 더 나은 질서가 나타날 수 있다는 생각은 오래된 이야기이지만, 새로운 점은 사회 재구조화를 강제하기 위해 국가의 경제적 기반을 의도적으로 훼손하는 전략이다. 캐머런의 치료적 충격 요법에 기반한 시카고 대학의 경제학자 그룹은 급진적이면서도 고통스러운 개혁을 실행하기 위해 소위 경제적 충격 요법이라는 아이디어를 개발했다. 나중에 시카고 학파라는 이름으로 유명해진 경제 강령을 내놓은 이 그룹은 경제학자 밀턴 프리드먼과 그의 동료 몇 명이 이끌었다. 소위 시카고 보이즈(Chicago Boys)는 무제한 자본주의 사상을 지지하는 사람들이었다. 모토에 걸맞게 정부의 간섭이 적을수록 좋았고, 그들은 자유 시장의 법칙을 믿었으며, 시장이 그대로 방치되면 스스로 규제될 것이라고 믿었다. 그들은 또한 자유 시장이 민주주의, 안정, 평화의 촉매 역할을 할 것이라고 믿었다. 그러나 프리드먼의 경제학자들은 자유 시장 경제에 필요한 개혁을 시행하면 많은 국가에서 상당한 저항에 부딪힐 것이라는 사실을 곧 깨달았다. 사람들이 사회보장이나 노동조합 등의 형태로 국가 보호를 자발적으로 포기해야 하는 이유는 무엇인가? 경제적 충격요법은 이런 딜레마를 극복할 방법을 제공할 것으로 여겨졌다. 그래서 경제학자들은 쿠데타나 경제 위기 또는 그에 준하는 유리한 기회를 기다렸다가 그로 인해 발생하는 충격과 불확실성을 이용해 포괄적인 개혁을 시작하고, 그 결과 해당 국가의 사회 질서를 근본적으로 개편했다. 가능한 한 많은 경제학자들에게 자신들의 접근 방식을 설득하기 위해 시카고 보이즈는 라틴 아메리카 대학들과 교류 프로그램을 조직하는 등 여러 가지 방법을 모색했다. 그 아이디어는 시카고 학파의 새로 모집된 추종자들이 라틴 아메리카로 돌아가서 고국에서 자유 시장 경제의 놀라운 기회에 대해 설교한다는 것이었다. 이런 식으로 충격이 발생할 경우 개혁안이 유력한 토대를 마련할 수 있었다. 시카고 보이즈는 위기 상황에서 시장 자유화에 대한 충분한 사실을 신속하고 단호하게 만들어낼 수만 있다면, 상황이 진정된 후에는 그것을 뒤집기 어려울 것이라고 믿었다. 어떤 대가를 치르더라도 실제로 경제적 충격 요법으로 성공을 거두기 위해 가장 잔혹한 권위주의적 수단도 종종 허용된다. 경제적 충격만으로는 사회에 자유 시장 법칙을 강요하기에 충분하지 않은 경우가 많으며, 사회적 불안을 억제하기 위해서는 훨씬 더 과감한 방법이 필요할 때도 있다. 많은 경우, 인기 없는 경제 개혁은 민주적 권리를 정지시킨 후에야 실행될 수 있다. 이라크 전쟁이 끝난 후의 과도 정부는 경제적 이익을 위해 민주적 권리가 무시된 좋은 사례이다. 사담 후세인이 축출된 후 이라크인들은 신속한 선거를 약속받았지만, 이라크 국민들이 아직 선거에 준비가 되지 않았다는 구실로 오랫동안 지연되었다. 하지만 정말 결정적인 것은 다른 것이었다. 이라크에서 새롭게 부상하는 정치 세력은 미국의 의지와 달리 자국의 석유 산업을 민영화하는 데 전혀 관심이 없다는 것이 분명해졌다. 따라서 미국이 임명한 관리자인 폴 그레이머는 예방 조치로 민주적 선거를 당분간 중단하기로 결정했다. 하지만 시카고 보이즈의 이념적 투쟁이 가장 격렬했던 곳은 남미의 남부 콘 지역이었다. 이곳에서는 집회나 정치적 반대가 때로는 완전히 금지되기도 했다. 비판자들의 목소리를 침묵시킨 뒤에야 인기 없는 경제 개혁에 대한 대중의 담론을 통제할 수 있었다. 국가가 행하는 잔혹함은 때로는 가장 심각한 인권 침해로 이어지기도 했다. 남미 남부 지역에서 극심한 경제적 격변이 일어났을 당시, 인구 내 개혁에 대한 저항을 분쇄하기 위해 10만~15만 명이 투옥되었을 것으로 추정된다. 칠레에서만 피노체트 통치 하에서 약3,200명이 납치되거나 살해되었고, 80,000명이 투옥되었으며, 200,000명이 나라를 떠났다. 그러나 국가 폭력은 결코 개인적이고 미친 독재자들의 잔혹함 때문만은 아니었다. 오히려 테러는 국민을 복종시키기 위해 의도적으로 사용되었다.


3.금융자문 장사꾼

금융 자문가는 금융 상품을 판매할 때 오직 자신의 이익만을 고려한다. 조부모 사기에 대해 들어보셨나요? 이 사기는 이렇게 진행된다. 선량한 노인들은 마침내 조부모를 만나서 무척 기뻐하는 낯선 손자로부터 소식을 듣는다. 그러다가 그는 돈이 부족해져서 새로운 가족에게 돈을 달라고 한다. 대부분의 사람들은 이런 속임수가 부도덕하다는 데 동의할 것이지만 금융 자문가들이 매일 고객을 속이는 방식도 크게 나아지지 않는다. 은퇴 생활을 위해 개인적으로 자금을 마련하고자 하는 많은 사람들은 은행, 저축은행 또는 보험 회사에 무료 투자 조언을 구한다. 이러한 연구소는 일반적으로 평판이 좋은 것으로 간주된다. 많은 사람들이 자문가의 말을 그대로 받아들인다. 하지만 실제로는 이런 재정 자문가를 영업사원이라고 불러야 한다. 그들은 고객의 이익보다는 고용주의 이익을 더 중요하게 생각한다. 그리고 그들은 사람들에게 금융 상품을 제공하고 싶어한다. 따라서 이런 전문가에게 독립적인 의견을 구하는 것은 마치 상대방으로부터 돈을 받는 변호사가 소송에서 대리하는 것과 같다. 동시에 판매자는 판매에 대한 수수료를 받게 되는데, 이로 인해 이해 상충이 더욱 심화된다. 이러한 수수료는 일반적으로 고객이 알아차리지 못하는 사이에 금융 상품에 추가된다. 즉, 고객이 계약서에 서명하지 않고 집에 돌아가지 않는 한 상담은 더 이상 무료가 아니다. 하지만 아무것도 모르는 저축자들은 수수료 때문에 속는 것뿐만 아니라, 투자 상품 자체도 문제가 된다. 충분한 정보를 제공하지 않고 고객에게 복잡하고 위험성이 높은 제품을 구매하도록 설득하는 일이 흔하다. 2008년 금융 위기 직전, 악덕 자문가들이 리먼 브라더스 주식 증권을 아무것도 모르는 투자자들에게 판매했는데, 전문가들이라면 오래전부터 피했을 주식 증권이었다. 이러한 증명서는 예금 보호 대상이 아니다. 이미 어려움을 겪고 있던 은행이 붕괴되면 모든 돈이 손실될 것이다. 그리고 정확히 그 일이 일어났다. 피해를 입은 사람들이 대부분 나이가 많았기 때문에 금융권에서는 리먼 브라더스의 할머니나 AD 고객이라고 불리기도 했다. AD는 늙고 멍청하다는 뜻이다. 이 사람들은 사기를 당했을 뿐만 아니라, 그들의 비용으로 수수료를 받아 부자가 된 재정 고문들에게 조롱을 당하기도 했다. 이로 인해 금융업계에는 하위에서 상위로의 부의 재분배라는 또 다른 문제가 발생한다. 그래서 금융 시장은 부자를 더 부자로 만들고 가난한 사람을 더 가난하게 만든다. 조세 피난처가 부유층에게 유리하다는 것은 누구나 아는 사실이다. 고소득자만이 아무리 사소한 세금 탈루법이라도 찾아내는 값비싼 세무 자문가를 고용할 수 있다. 하지만 금융 시장이 일상적인 투자를 통해 사회적 불평등을 심화시킨다는 사실을 알고 있었나요? 독일에서는 지난 금융 위기 이후로 사회적 불평등이 증가했다. 이 나라는 유로존 내에서 두 번째로 부의 불평등이 심하다. 상위 10%의 경우, 1991년과 2016년 사이에 소득이 35% 증가했다. 하위 10%는 줄어들었다. 현재 700만 명의 사람들이 과도한 빚을 지고 있다. 가장 흔한 원인으로는 실업, 이직, 질병, 저소득 등이 있다. 금융시장은 이러한 사회 문제에 영향을 미쳤다. 부자들은 자신의 부를 늘리는 데 관심이 있는 재산 관리자를 두고 있다. 결국, 그들은 보통 이 돈으로 급여를 받는다. 따라서 부유한 사람들은 훌륭한 조언 덕분에 계속해서 부를 늘릴 수 있다. 반면, 소규모 투자자에게는 무료 상담을 통해 열악한 상품을 제공하면서 수수료를 지불해야 한다. 리먼 브라더스의 경우에서 보았듯이, 그들이 자산을 잃을 가능성은 매우 높다. 동시에 금융 기관은 가난한 사람들의 곤경을 이용한다. 소비자 대출은 은행의 수익성 있는 수입원이다. 그들은 매년 1,000억 유로 규모의 새로운 할부 대출을 발행한다. 고객은 실제로 필요하지 않은 물건을 사도록 설득당하는 경우가 많다. 시민운동 피난츠벤데(Finanzwende)를 대신하여 은행에서 94건의 테스트 인터뷰가 실시되었다. 80건의 대화에서 자문가들은 대출을 비용이 많이 드는 잔여 채무 보험과 연결시켰는데, 이는 사망 시 지속적인 할부금 지불을 보장하고 유족을 보호하기 위한 것이다. 일반적으로 상속을 받는 친척도 부채 때문에 상속을 거부할 수 있고, 많은 고객이 이미 정기보험에 가입되어 있기 때문에 불필요하다. 그러나 잔여채무보험은 대출금액을 증가시키고 은행 직원들에게 수수료를 제공한다. 대부분의 경우, 자문가들은 보험 없이도 실질 이자율을 계산했다. 즉, 고객이 불쾌한 놀라움을 느끼는 것은 결제가 이루어질 때뿐이라는 의미이다. 만약 그들이 할부금을 갚지 못한다면, 그들은 점점 더 깊은 빚의 함정에 빠지게 된다. 정치인들은 이런 불만을 해소하기 위해 무엇을 할 수 있을까? 우선, 금융기관의 판매수수료를 폐지하는 것이 합리적일 것이다. 자문자가 자신의 이익만을 생각하지 않는다면 고객은 더 나은 조언을 받을 수 있을 것이다. 과도한 부채 문제도 해결해야 한다. 이는 많은 사람의 생계를 위협하기 때문이다. 미국의 문화인류학자 데이비드 그레이버는 소비자 부채를 한꺼번에 모두 없애는 것을 제안했다. 하지만 은행은 오늘날 세대의 존재를 파괴할 수만은 없다. 그들은 또한 과열된 지구를 우리 손주들에게 물려주기 위해 열심히 노력하고 있다.


4.긴축으로 인한 불평등과 정치보복

반인민적, 경제적 충격 조치는 주로 대다수 국민을 희생시키면서 초부유층과 다국적 기업에 이익을 준다. 정책이 바뀔 때마다 이익을 얻는 사람과 손해를 보는 사람이 생긴다. 물론 이는 경제적 충격 요법에 따른 경제 개혁에도 적용된다. 그리고 그 정도는 밝혀질 수 있다. 인구의 대부분은 패자이다. 그 이유를 이해하려면 경제적 충격 요법에 따른 개혁의 성격을 자세히 살펴봐야 한다. 예를 들어, 가격 통제의 즉각적인 해제, 공공 재산의 민영화, 무역 제한의 폐지 등이 있다.칠레의 예를 살펴봅시다. 피노체트 집권 하에서 첫 번째 경제 개혁이 시행되었을 때 실업률은 전국 최고인 20%로 치솟았다. 그리고 1982년에 또 다른 개혁이 이루어졌을 때 실업자 수는 무려 30%로 치솟았고, 국가의 경제력은 15%나 붕괴되었다. 이러한 발전의 장기적 결과는 무시하기 어렵다. 2006년 칠레는 빈부격차가 특히 심한 국가 순위에서 8위를 차지했다. 초부유층 외에도 대규모 다국적 기업들은 경제적 충격 요법의 다른 큰 수혜자들이다. 이들은 막대한 재정적 여유 덕분에 위기에 처한 국가의 기업과 정부가 극심한 인플레이션과 붕괴된 경제의 압력을 더 이상 견뎌낼 수 없을 때 대응할 수 있는 필요한 자원을 보유하고 있다. 사업을 유지하는 데 필요한 제품의 가격을 지불할 사람이 아무도 없다면, 매각이 거의 유일한 해결책이 된다. 그러다가 대형 다국적 기업들이 파업을 벌인다. 예를 들어, 이라크가 침공당한 후 연합군은 총구를 들이대고 국유 석유 산업 전체를 민영화하라는 압력을 가했다. 당시 정부는 대형 외국 기업이 이익의 일부라도 국가 재건에 투자하지 않고도 이익의 100%를 보유하도록 허용했다. 또한 법인세율은 45%에서 단 15%로 낮아졌다. 이것이 이라크 경제에 끼친 엄청난 피해를 이해하려면, 이러한 개혁 이전에는 정부 수입의 95%가 석유 산업에서 나왔다는 사실을 아는 것이 중요하다. 이의를 제기하는 것은 무의미하다. 경제적 충격요법은 개혁 계획을 방해할 수 있는 사람들을 제거하는 것을 의미한다. 경제적 충격 요법 자체가 정치적 반체제 인사를 직접적으로 겨냥한 것은 아니지만, 독재자들에게 정치적으로 다른 생각을 가진 사람들을 제쳐놓을 수 있는 좋은 기회를 제공한다. 인기 없는 개혁 시기에는 대중의 불만이 커지는데, 특히 국가적 보호주의와 노동자 연대로 특징지어지는 역사의 나라에서 그렇다. 정부는 인기 없는 개혁을 위한 길을 마련하기 위해 큰 장애물을 극복해야 한다. 특히 이런 나라에서는 정부의 계획에 대해 말과 행동으로 반항할 준비가 된 사람들이 항상 있기 때문이다. 따라서 이러한 국가의 통치자에게 가장 큰 위협 중 하나는 국가 권력에 대한 국민의 공개적인 반란이다. 이는 왜 부도덕한 통치자들이 때때로 가장 잔인한 예방 조치에 의지하는지를 설명한다. 예를 들어, 이라크에서는 군부대가 반군과 싸운다는 명분으로 시민들을 무작위로 체포하고 고문했다. 불행히도 나중에 밝혀진 바에 따르면 이러한 납치 사건의 70~90%는 실수나 혼동으로 인한 것이었다. 이러한 정부에 똑같이 큰 위협이 되는 것은 불의를 공개적으로 비난하여 불안을 조성하는 정권 반대자들이다. 예를 들어, 남미에서 경제적 충격 요법이 시행되는 동안 수많은 저명한 좌익 지도자들이 납치되거나 추방되거나 심지어 살해당하기도 했다. 그리고 칠레와 피노체트 정권에서는 1970년대 중반 정치범의 80%가 일반 노동자와 농민이었다. 아르헨티나에서도 상황은 비슷했는데, 납치되고 고문당한 사람들 중에는 주로 노동조합원, 농부, 심지어 사회 복지 기관의 직원들도 포함되었다. 이 권력 하에서 테러는 일반적으로 이념적 논쟁을 싹쓸이로 봉쇄하는 인기 있는 수단이다. 남미에서는 반체제 인사에 대한 납치, 고문, 살인이 대규모로 발생하여 권력자들의 신념에 반하는 한, 자신의 신념을 지키기 위해 거리로 나서는 사람이 거의 없게 되었다. 따라서 각 정권은 공공 담론을 완전히 통제할 수 있었고, 반체제 인사를 테러리스트나 범죄자로 묘사하여 정치적 견해를 불신하게 만들었다. 마침내 모든 정치적 반대자들이 이런 식의 방법으로 침묵을 지키게 되자, 논란이 많은 개혁 계획을 시행하기가 쉬워졌다.


5.기후위기와 포퓰리스트

기관 기부자들이 기후 위기를 부추기고 있으며 마침내 지속 가능성 기준이 필요해졌다. 파리 기후 협정에서 세계 국가 원수와 정부는 2100년까지 지구 온난화를 최대 섭씨 2도로 제한하기로 합의했다. 많은 사람들이 이미 개인의 탄소발자국을 줄이기 위해 노력하고 있다. 그들은 고기를 덜 먹고, 비행기를 덜 타고, 전기 소비에 신경을 쓴다. 하지만 금융 시장도 이에 동참하지 않는다면 이 모든 것만으로는 충분하지 않을 것이다. 금융 기관은 기후 위기에 간접적이지만 중요한 역할을 한다. 은행은 프래킹 플랫폼을 건설하거나 새로운 공항 활주로에 대한 결정을 내리지 않지만, 자금을 제공함으로써 이러한 프로젝트가 실현될지 여부를 결정할 수 있는 힘을 가지고 있다. 지금까지 금융 기관의 주된 관심사는 단 하나, 수익이었다. 그들은 지구를 더 뜨겁게 만드는 화석 연료 구조물에 부지런히 투자하고 있다. 원주민 영토를 통과하는 다코타 액세스 석유 파이프라인은 생태적, 사회적 피해로 인해 미국에서 논란이 되고 있다. 그럼에도 불구하고 Bayerische Landesbank, Deutsche Bank 및 Commerzbank가 자금 조달에 참여했다. 영국 중앙은행 전 총재 마크 카니는 금융 부문의 현재 계획된 투자로 인해 기온이 4도 상승할 것으로 추산했다. 독일 정부도 기후에 해로운 기업을 지원한다. 그가 관리하는 돈의 5분의 1은 주식형 펀드에 들어 있지만, 그 중 어느 것도 지속 가능성에 초점을 두고 있지 않다. 정부는 여전히 화석연료와 원자력 산업 분야의 기업 주식 6억 7,700만 유로어치를 보유하고 있다. 기후 목표를 위태롭게 하지 않기 위해서는 금융 부문이 책임을 져야 한다. 이는 환경에 해로운 기업에 대한 투자를 철회한다는 의미이다. 이런 전략을 투자철회라고 한다. 대학과 지방자치단체 사이에는 이미 선구자들이 있다. 2014년에 스탠포드 대학은 석탄 회사로부터 180억 달러가 넘는 기금을 전액 인출했다. 2015년 뮌스터는 기후에 해로운 투자에서 공무원 연금 기금을 인출한 최초의 독일 도시가 되었다. 지속 가능성이라는 주제는 그린워싱에만 악용되어서는 안 된다. 그린워싱은 자신의 이미지를 개선하기 위해 지속 가능한 행동을 하는 것처럼 가장하는 것을 말한다. 예를 들어, 알리안츠 레벤스버시허룽스 AG는 지속 가능한 투자자로 자처하고 있지만, 석유 회사에는 계속해서 자금을 지원하고 있으며 석탄에서 매출의 30% 이상을 벌어들이는 회사만 제외했다. 그러므로 미래에는 사회적, 생태적 기준이 무엇인지에 대한 명확한 기준이 있어야 한다. EU는 이미 지속 가능한 투자에 대한 기준 카탈로그를 작성하고 있다. 첫 번째 단계로, 기후 친화적 투자에 대한 기준이 정의될 것이다. 이것이 성공하면, 앞으로 금융 기관도 이러한 기준에 따라 평가를 받아야 할 것이다. 한편, 금융 위기는 포퓰리스트 정당을 강화시켰고 브렉시트에 일부 책임이 있었다. 최근 몇 년 동안 포퓰리스트 정당이 유럽 전역에서 영향력을 확대했다. 그리고 정계 인사들과 언론인들은 모두 이런 일이 왜 일어나는지 자문하고 있다. 복잡한 문제를 간단한 공식으로 축소하고 종종 민족주의적 가치를 내세우는 사람들의 품으로 사람들이 몰리는 이유는 무엇일까? 지금까지 별로 주목받지 못한 원인 중 하나는 금융 시장이다. 경제 연구자 마누엘 푼케, 모리츠 슐라리크, 크리스토프 트레베쉬는 한 연구에서 1870년과 2014년 사이의 경제 및 금융 위기가 정치적으로 미친 영향을 조사했다. 그들은 20개국과 800건의 선거를 분석했다. 그 결과, 전쟁, 유가 변동, 자연재해로 인한 경제적 위기가 발생하면 국민은 대개 현 정부를 지지했다. 그러나 금융 위기 이후 포퓰리즘 정당에 대한 지지는 평균 30% 증가했다. 연구자들은 이런 현상의 이유를 조사하지 않았다. 그러나 그들은 사람들이 금융 위기에 대해서는 정부에 더 큰 책임을 묻고 있다고 주장했다. 경제 위기의 경우, 국민들은 그 원인을 자연스러운 것으로 받아들일 가능성이 더 크다. 금융 위기와 포퓰리즘의 연관성은 브렉시트 사례에서 확인할 수 있다. 2007년에 시작된 금융 위기의 여파로 영국 정부는 유럽에서 세 번째로 큰 금융 기관인 Royal Bank of Scotland를 포함한 여러 주요 은행을 구제해야 했다. 정부는 총 1,800억 파운드를 구제금으로 지출했고 막대한 부채를 져야 했다. 2010년 예산 적자는 9.3%로 증가했다. 이러한 적자를 메우기 위해 당시 보수당 총리였던 데이비드 캐머런은 2010년 2차 세계대전 이후 가장 큰 규모의 긴축 프로그램을 통과시켰다. 주택 수당, 아동 수당, 도서관, 대중교통, 심지어 쓰레기 수거까지 모든 곳에서 절감이 이루어졌다. 부자에게는 더 높은 세금을 부과하는 대신, 2011년부터 1인당 사회적 혜택이 16%나 줄었다. 이러한 조치는 특히 가난한 가정에 큰 부담을 주었다. 국가 내부에서도 차이가 있었다. 런던과 영국 남동부는 강력한 서비스 부문 덕분에 영국 북부의 이전 산업 지역보다 한동안 부유했다. 그래서 그들은 삭감에 더 잘 대처할 수 있었다. 런던에서는 지방자치단체의 1인당 지출이 177파운드 감소했지만, 북부에 위치한 블랙풀에서는 무려 914파운드가 감소했다. 2016년에 탈퇴에 특히 많은 표를 던진 곳은 바로 이러한 소외된 지역이었다. 이것이 EU 탈퇴의 유일한 원인은 아니지만, 금융 위기로 인해 심화된 불평등과 투표 행동 사이에는 상관관계가 있었다. 금융 위기의 부정적 영향은 잘 알려져 있다. 하지만 왜 정치는 이 문제에 대해 더 많은 조치를 취하지 않는 걸까?


6.신자유주의의 탄생배경

1970년대에 각 지역에 실시된 경제적 충격 요법으로 인해 사람들은 빈곤에 시달리고 억압받으며 두려움에 떨게 되었다. 1970년대에 아르헨티나 등 일부 국가에서는 시장 자유화를 위한 개혁을 시작하려는 목표로 두 가지 측면에서 인구가 완화되었다. 한편으로는 경제적 충격요법이 있었고, 다른 한편으로는 정부가 자국민을 상대로 엄청난 잔혹 행위를 동시에 저질렀다. 경제적 충격 요법은 원래 사람들에게 엄청난 충격을 주어 그들이 기존 경제 시스템을 근본적으로 개혁하도록 강요하는 것을 목적으로 했다. 그 계획은 성공했다. 그러나 이로 인해 국민들은 매우 큰 대가를 치렀다. 국유기업의 민영화, 엄격한 긴축 정책, 노동 보호법의 폐지로 인해 수많은 사람들이 실업자가 되었다. 게다가 빵, 버터, 물 등 일상 생활용품에 대한 가격 통제도 많은 경우 폐지되었다. 단기적으로 이는 종종 극심한 인플레이션으로 이어져, 물가가 헤아릴 수 없을 정도로 상승했고 노동자들은 벌어들인 소액으로 기본적인 생활 필수품조차 간신히 충당할 수 있었다. 굶주림과 절망이 퍼졌다. 시카고 보이즈의 관점에서 보면 이 모든 것은 단지 일시적인 증상으로, 말하자면 자유 시장 경제의 도입에 따른 출산의 고통일 뿐이었다. 국가의 지원 덕분에 겨우 살아남을 수 있었던 인구는 시장이 스스로 안정될 때까지만 억제하면 되었다. 이론은 이 정도이고, 실제로 이 모든 것이 어떤 모습이었는지는 1970년대 남미 군사 정권에서 확인할 수 있는데, 이들은 가장 잔혹한 수단을 동원하여 인기 없는 경제 개혁을 단번에 실행하고 정치적 반대자들을 침묵시키는 데 성공했다. 예를 들어 아르헨티나의 후안 페론 대통령은 사람들의 상상력을 이용하여 매우 교활한 형태의 테러를 선택했다. 가끔은 그의 진지함을 보여주기 위해 공개 처형이 있기는 했지만, 대부분의 잔혹 행위는 비밀리에 이루어졌다. 사람들은 그냥 사라져 다시는 나타나지 않았고, 아르헨티나 사람들은 납치된 지인이나 친척에게 정확히 무슨 일이 일어났을지 상상만 할 뿐이다. 이처럼 잔혹한 조치의 목적은 국민들에게 두려움과 공포를 심어 주어 누구도 권위주의 정부에 반항할 수 없도록 하는 것이었다. 한편, 1980년대에 서방 국가들은 경제적으로 약한 국가에 재정 지원을 거부함으로써 시장을 개방하도록 강요하는 방법을 배웠다. 국제 통화 기금(IMF)과 세계은행 같은 서방 기관들은 개발도상국과 신흥국에 재정 지원을 제공하는 것을 자랑으로 여겼지만, 1980년대 아시아와 동유럽에 대한 그들의 처사는 매우 다른 이야기를 보여준다. 국가가 경제 위기에 빠졌을 때 개입하기보다는, 이들 서방 금융 기관은 뒷전으로 물러나 이들 국가의 경제가 붕괴되는 것을 조용히 지켜보는 것을 선호했다. 1980년대 후반 폴란드에서도 이와 같은 일이 있었는데, 새로 선출된 좌파 정부는 이전 정부로부터 물려받은 거대한 부채에 직면했다. 완전히 파산하여 선거 전에 약속한 사회 프로그램과 개혁을 시행할 수 없게 된 조기 선출 정부는 앞서 언급한 국제 금융 기관에 도움을 요청했다. 하지만 조건이 많아 폴란드 정부가 신자유주의 개혁을 시행하기를 거부하자, 그 요청은 명확하게 거부되었다. 아시아에서도 비슷한 전략이 추구되었다. 호랑이 경제국들이 초기에는 비교적 사소했지만 점차 심각해질 위기에 처해 국제 통화 기금(IMF)에 도움을 요청했을 때, IMF는 대가가 없으니 개입할 이유가 없다고 판단해 서방은 이들 국가에 긴급히 필요한 재정 지원을 거부함으로써 해당 지역의 경제 상황이 악화될 것이라는 사실을 인정했다. 이들 국가가 절실히 자금을 필요로 할수록, 미국과 IMF의 협상 입장은 더욱 유리해졌다. 서방으로부터 재정 지원을 받기 위해 그 나라들은 서방의 요구를 들어줄 수밖에 없었다. 폴란드에서는 새 정부가 국유 산업의 대부분을 민영화하고, 금융 시장을 개방하고, 공공 지출을 줄이도록 강요받았다. 이는 모두 선거 운동 기간에 반대했던 사항이다. 그리고 한국에서는 IMF가 정부에 필요한 대출을 제공하기 전에 정부 고용을 즉시 50% 줄이라고 요구했다. 그리고 다시 한번 그 영향은 파괴적이었다. 엄청난 가격 변동, 대량 실업, 임금 삭감, 그리고 산업은 생존을 위해 싸워야 했다.


7.금융산업과 포획

강력한 금융 산업 로비가 정치를 훼손하고 개혁을 방해하고 있다. 2008년 금융 위기 이후 많은 정치인들이 이에 동의했다. 새로운 위기를 예방하려면 금융 시장을 더욱 엄격하게 통제해야 하지만 이러한 계획은 거의 남아 있지 않다. 이는 주로 강력한 금융 로비 때문이다. 브뤼셀에서는 로비 산업이 매년 1억 2천만 유로를 로비 활동에 투자한다. EU 직원 1명당 금융 시장에서 일하는 로비스트는 4명 정도로 추산된다. 소비자 협회나 금융 부문에서 시민의 권리를 옹호하는 NGO와 같은 조직은 이러한 자원과 경쟁할 수 없다. 그들은 1년에 400만 유로만 지출한다. 민주주의에서 이해관계의 대표는 근본적으로 좋은 것이다. 그러나 소수의 집단이 다른 집단보다 입법에 훨씬 더 강한 영향력을 행사하면 문제가 된다. 금융 산업의 경우, 이익 집단이 자신들을 감독해야 할 정치 기관에 침투하고 있다. 하지만 로비스트들이 의회가 열리기 전날 저녁 정치인들의 주머니에 돈이 가득 든 봉투를 넣어준다고 생각하는 사람은 틀렸다. 금융 로비의 영향력은 훨씬 더 미묘하다. 이는 일반적으로 정당 기부, 파트타임 일자리 또는 정치 경력 종료 후 수익성 있는 직책 제안의 형태를 취한다. 기업들이 관대한 기부를 통해 입법 활동에 영향을 미치는 방식은 2009년에 분명해졌다. 연방 선거 직전에 FDP는 호텔 산업으로부터 110만 유로를 지원받았고, CSU도 82만 유로를 지원받았다. CDU, CSU, FDP가 연립정부를 구성했을 때 호텔 숙박에 대한 VAT가 19%에서 7%로 인하되었다. 정치인의 높은 추가 소득도 영향력에 대한 의문을 제기한다. 한 예로 CDU 정치인 프리드리히 메르츠가 있다. 수년에 걸쳐 메르츠는 Deutsche Börse, AXA Group, HSBC, 주요 투자자인 BlackRock 등 다양한 조직에서 근무했다. 2019년에 Merz는 (cum-ex 거래라고도 알려진)정액적립 거래가 불법인지에 대해 직접적으로 답변하고 싶어하지 않았다. 아마도 HSBC와 BlackRock, 그리고 그의 법률 회사인 브라운(Braunschweig) 시장이 검찰의 표적이 되었기 때문일 것이다. 금융 기관은 로비 활동을 통해 규제가 더욱 엄격해지는 것을 막고, 자신들에게 유리한 새로운 법률을 확보할 수 있다. 이를 투명하게 하기 위해 독일에서는 의무적인 로비 등록이 필요하다. 이를 통해 어떤 조직이 얼마나 많은 돈을 가지고 영향력을 행사하는지 이해하는 것이 가능해질 것이다. 입법적 발자취를 통해 어떤 협회가 법안 초안 작성에 참여했는지, 예를 들어 어떤 기관이 법안 텍스트를 변경했는지도 알 수 있다. 업계의 영향력을 완전히 줄이려면 기업이 정당에 기부하는 것을 금지하고, 개인의 개별 기부도 제한해야 한다. 보다 지속 가능한 금융 시스템에는 강력한 사회 운동이 필요하다. 따라서 금융 부문은 은퇴 후 충분한 돈이 있는지, 기후 변화가 얼마나 진행되는지, 민주주의가 얼마나 견고한지에 영향을 미친다. 그럼에도 불구하고, 점심식사 자리에서 재정적인 주제에 대해 이야기하는 사람은 거의 없다. 왜 그럴까? 아마도 금융시장이 여전히 전문가의 영역으로 여겨지기 때문일 것이다. 이 이미지에서 미디어는 중요한 역할을 한다. 독일 역사상 가장 큰 금융 스캔들인 컴엑스 스캔들을 예로 들어봅시다. 이 조사는 독일의 주요 은행 거의 전부와 개인 600여 명을 대상으로 실시되었다. 그럼에도 불구하고 언론은 2016년 첫 번째 조사위원회를 대체로 무시했다. 당시에는 이 주제에 대한 토크쇼조차 없었다. 많은 언론인들은 여전히 ​​금융계가 너무 복잡하거나 충분히 흥미롭지 않다고 생각한다. 사기와 사기 피해를 입은 사람들조차 자신의 경험을 이야기하는 것을 부끄러워한다. 저자는 불공정한 대출이나 위험한 투자로 인해 저축의 상당 부분을 잃은 많은 사람들을 만났다. 한 남자는 사고로 인해 더 이상 일을 할 수 없게 되자 장애 보험에서 돈을 지급받기 위해 수년간 법정에서 싸워야 했다. 대부분의 사람들은 자신들이 나쁜 사업 관행의 희생자가 되었음에도 불구하고 자신을 비난한다. 문제는 거짓된 매력과 침묵의 가면이 금융권의 손에 놀아난다는 것이다. 따라서 개혁에 대한 논의는 해당 산업에 종사하는 전문가들에게 맡겨진다. 그들은 변화를 막고 다른 사람을 희생시키면서 아무런 결과에도 직면하지 않고 계속해서 돈을 벌 수 있다. 점점 더 많은 사람들이 학대로부터 자신을 보호해야 할 기관에 대한 신뢰를 잃는 것도 당연한 일이다. 그러므로 독일에는 금융 로비에 대항하는 시민 사회가 필요하다. 그린피스와 푸드워치가 환경과 소비자의 이익을 옹호하는 것처럼, 저축자와 보험 가입자는 업계 협회와 경쟁할 수 있는 대표성을 가져야 한다. 이를 위해 독립 시민 운동인 피난츠벤데(Finanzwende)는 금융 부문의 부정부패를 대중에게 알리고 근본적인 개혁을 위해 싸우는 것을 사명으로 삼았다. 금융 부문의 이익에 대한 탐욕과 부정직함은 더 이상 규칙을 약간 바꾸는 것으로 해결할 수 없다. 시스템의 근본적인 재조정이 필요하다. 그리고 이는 사회의 압력을 통해서만 달성될 수 있다. 이러한 눈살을 찌푸리게 하는 본질은 현재의 금융 시스템이 범죄 활동을 지원하고 우리의 민주주의를 위협하고 있다는 것이다.


에필로그

미국이 광범위한 민영화 조치를 취한 덕분에 일부 대기업은 전쟁이 끝난 후 이라크에서 큰돈을 벌 수 있었다. 경제와 정치가 긴밀하게 연관되어 있다는 것은 새로운 소식이 아니다. 그러나 이라크의 전후 재건에 있어 정부와 민간 부문이 얼마나 광범위하게 통합되었는지는 전례가 없다. 부시 행정부는 국가를 통치하기 위해 특히 영리한 기업 조직 모델을 사용했다. 작동 방식은 다음과 같다. 중앙 조직은 주로 업무 아웃소싱, 계약 체결, 수표 발행 등으로 구성된 핵심 역량을 묶는다. 예를 들어 이라크 재건의 경우, 엄선된 소수의 회사에 매우 수익성이 높은 건설 계약을 수주하는 것을 의미했다. 이런 접근 방식은 이라크 경제에 엄청난 피해를 입혔고, 이라크 국민들은 완전히 빈손으로 돌아갔다. 어떤 이유에서인지 외국 회사들은 이라크 회사와 그 직원들이 자신들과 일하거나 거래할 능력이 없다고 믿었다. 그래서 시멘트와 같은 자재와 노동력은 모두 해외에서 수입되었고, 이라크 시멘트 공장 자체는 먼지가 쌓였다. 심지어 군대의 임무조차도 빈 껍데기 원칙에 따라 아웃소싱되었다. 민간 보안 회사는 국가의 안보를 보장하는 임무를 맡았을 뿐만 아니라 급습, 체포, 심문도 수행했다. 이 모든 것은 이미 이 모델이 특정 회사에 얼마나 수익성이 있었는지에 대한 아이디어를 제공한다. 2003년에만 부시 행정부는 민간 기업에 3,270억 달러를 지불했다. 부시가 집권한 이래로 국방부만 해도 민간 기업과의 계약에 1,370억 달러를 지출했다. 동시에 부시 대통령의 정부 간섭 최소화 정책은 일이 잘못되더라도 기업이 책임을 지기 어렵다는 것을 의미했다. 예를 들어, 이라크 연합군의 임시 행정부인 CPA의 연합 공급 기관과 미국 정부로부터 재건 조치를 수행하도록 위임받은 커스터 배틀스 회사 간의 법원 분쟁이 이를 입증한다. CPA는 커스터 배틀스가 수많은 허위 송장을 제출했다는 사실을 증명할 수 있었지만, 해당 회사는 이라크의 법이 아닌 미국 법을 따라야 했기 때문에 CPA에게는 아무런 소용이 없었다. 그러나 CPA는 미국이 관리하는 기관이 아니었기 때문에 커스터 배틀 사건을 기소할 수 없었다.





참고문헌

은행은 항상 이긴다
게르하르트 쉬크Gerhard Schick

충격 전략
나오미 클라인Naomi Klein