부자와 투자자

목차

프롤로그
1.부자와 동기부여
2.금융 지식과 부자 마인드
3.암묵적 지식과 판매에 대한 재능
4.사업가의 요건
5.낙관적 사고와 기업가 마인드
6.투자자에 대해
7.위기시 대처능력의 중요
에필로그
참고문헌





프롤로그

가장 부유한 10%는 가난한 계층과 중산층이 하지 않는 방식으로 투자하기 때문에 돈의 90%를 가지고 있다. 혹시 80-20 규칙을 들어보았나요? 성공의 80%는 노력의 20%에서 나온다는 말이다. 어떻게 보면, 전반적인 성공에는 그럴지 몰라도 돈에 대해서는 90-10의 법칙이 적용된다. 결국 10%의 사람이 돈의 90%를 가지고 있기 때문이다. 이 규칙은 삶의 여러 측면에 적용된다. 할리우드 스타를 예로 들어보면, 얼마나 많은 배우들이 공연 사이에 웨이터로 일하고 있는지 생각해 보세요. 그래요, 배우 중 10%가 수입의 90%를 벌어요. 운동선수, 음악가, 물론 투자자도 마찬가지이다. 월스트리트 저널 기사는 이를 확인하면서, 미국 전체 주식의 90%를 인구의 10%가 소유하고 있다고 지적했다. 부자들이 그렇게 많은 부를 축적할 수 있는 이유는 무엇일까? 말하자면, 그 이유 중 하나는 가난하면 일부 투자가 아예 불가능하기 때문이다. 모씨는 젊은 시절 돈이 별로 없던 시절에 부유한 친구들에게 사업 거래에 관여해도 되겠느냐고 물었지만 그들의 우정에도 불구하고, 대답은 항상 '아니오'였다. 그를 돕고 싶지 않아서가 아니라, 그렇게 하는 것이 불법이었기 때문이다. 미국에서는 미국 증권거래위원회가 특정 투자를 공인 투자자, 즉 순자산이 100만 달러이거나 연간 소득이 20만 달러 이상인 사람으로 제한한다. 그보다 가치가 낮거나 수입이 적은 사람은 관여하는 것이 허용되지 않는다. 은행에 돈이 많지 않은 사람들이 잠재적으로 위험한 투자를 하는 것을 막는 데에는 충분한 이유가 있지만 이러한 규칙은 가난한 사람들이 가장 좋은 투자, 즉 부자들의 투자를 하는 것을 방해한다. 그러면 어떻게 하면 상위 10%에 진입할 수 있을까?


1.부자와 동기부여

초부자에 대한 단일한 정의는 없지만, 그들 대부분은 기업가이다. 이 주제를 고려할 때 가장 먼저 떠오르는 질문은, 물론, ‘언제 사람이 엄청나게 부자가 되는가?’이다. 일반적으로 어느 시점에 사람이 부자로 간주되나요? 사실, 소위 부의 연구는 다른 과학 분야에 비해 상당히 뒤처져 있다. 이런 정의를 확립하기에는 경험적 자료가 너무 부족하다. 왜 그럴까? 첫째, 점점 더 적은 사람이 점점 더 많은 것을 소유하고 있다는 것은 잘 알려진 사실이다. 그리고 소규모 그룹은 대표적인 설문 조사에 특별히 적합하지 않다. 또 다른 문제는 방법론이다. 어느 정도 의미 있는 결과는 정의와 소득 분배에 대한 연구에서만 나왔다. 예를 들어 관련 보고서에서 연방 정부는 전체 인구에 비해 매우 높은 소득을 올리는 사람들을 부자로 정의한다. 그러나 이는 곧 더 많은 의문을 불러일으킨다. 만약 누군가가 별로 벌지 못하지만 많은 것을 물려받았다면 어떨까? 지텔만은 자신의 논문과 45명의 초부유한 자영업자를 대상으로 한 설문조사를 통해 부의 연구에 중요한 기여를 했다. 그의 연구 결과에 따르면 상속인도 소위 부유한 계층에 속할 수 있지만 대부분은 스스로 부를 축적했다. 지텔만은 부유한 사람들이 서로 다른 경로를 통해 성공을 이루었다는 사실을 발견했고, 이를 세 가지 유형으로 분류했다. 먼저, 1번 유형은 학교에서 적응과 권위에 어려움을 겪는데, 이는 반항적인 행동을 통해 이미 해결되었다. 따라서 그에게 자영업은 정규직 고용에 대한 논리적인 대안이다. 2번 유형은 기본적으로 직원으로서 경력을 쌓는 것을 상상할 수 있지만, 더 많은 돈, 더 많은 책임, 더 흥미로운 도전을 더 빨리 성취하고 싶어한다. 3번 유형은 종종 기업가 가문에서 태어나 정규직으로 일한 적이 없다. 지금까지는 대체로 부자들이 독립적으로 부를 축적한 셈이지만 그들을 움직이는 것은 무엇일까? 재정적으로 정상에 오르려면 무엇을 해야 할까? 엄청나게 부유한 사람들은 무엇보다도 자유롭고 독립적이 되기를 원한다.사람을 엄청나게 부자로 만드는 원동력은 무엇일까? 이 모든 돈의 의미는 무엇일까? 그러면 그렇게 많은 돈이 있을 때 실제로 무엇을 하나요? 지텔만은 자신의 연구에 참여한 45명의 부유한 참가자들에게 정확히 이러한 질문을 했다. 가장 큰 동기는 자유와 독립에 대한 열망이었다. 여기에는 재정적 안정이라는 구체적인 목표가 포함되었는데, 이를 통해 기업가는 아무런 제약 없이 새로운 것을 시도하고 목표를 달성하는 과정에서 잘못된 결정과 좌절을 극복할 수 있는 기회를 얻었다. 인터뷰에 응한 사람들은 모두 오래전부터 더 이상 일할 필요가 없을 만큼 돈을 벌었지만, 그럼에도 불구하고 매일 헌신적으로 자신의 프로젝트에 몰두했다. 독립성은 그들에게 완전히 새로운 목표를 개발할 수 있는 기회를 제공한다. 자신의 목표에 대한 이러한 명확한 생각은 응답자들 사이에서 공통적으로 나타난 또 다른 흥미로운 특징이었다. 그들 대부분은 직업적 목표를 적어두고 이를 구현하는 데 필요한 단계를 구체적으로 시각화하는 습관을 들였다. 미국의 심리학자 에드윈 로크의 과학적 목표 설정 이론에 따르면, 이렇게 목표를 구체화하면 실제로 모호한 아이디어를 내는 것보다 평균적으로 훨씬 더 많은 규율과 성공으로 이어진다고 한다. 하지만 엄청난 부를 얻기 위한 두 번째로 중요한 동기인 돈 자체는 대부분 사람들에게 단지 목적을 달성하기 위한 수단일 뿐이었다. 많은 사람들이 이를 주로 새로운 자원에 투자하고 사업을 확장하는 데 사용했다. 어떤 사람들은 다른 사람과 프로젝트를 후원하는 데서 보람을 느끼기도 했다. 흥미로운 점은 특히 한 가지 문제에 대해서는 의견이 달랐다는 것이다. 즉, 사실상 무엇이든 살 수 있는 가능성에 대한 문제였다. 어떤 사람들에게는 사치와 구매력이 확실히 중요한 역할을 했지만, 다른 사람들에게는 소비가 분명히 부차적이었다. 의심할 여지 없이 올바른 의지가 전투의 절반을 차지한다. 나머지 절반은 사람을 성공적으로 만드는 자질이다.


2.금융 지식과 부자 마인드

부자가 되기 위한 첫 번째 단계는 부자의 사고방식을 받아들이는 것이다. "교육을 받고, 열심히 일하고, 돈을 저축하세요. 그러면 괜찮을 거예요." 익숙한 내용인가요? 이 문장은 재정적 안정에 대한 중산층의 표준적인 접근 방식을 요약한 것이며, 아마도 여러분의 부모님도 비슷한 말씀을 하셨을 것이다. 하지만 중요한 점은 이 조언은 결코 당신을 부자로 만들지 못할 것이라는 것이다. 오히려 그것은 당신을 돈의 10%만을 가진 90%에 머물게 할 것이다. 그렇다면 부자들은 어떻게 재정적 이득을 얻을까? 그들은 은퇴할 때까지 한 가지 직업에 매달려 고생하지는 않는다. 그 대신 그들은 기업을 매수하고 투자한다. 왜 그럴까? 생각해 보면, 우선 직원들은 필연적으로 투자할 돈이 부족하거든요. 미국의 세금 제도는 바로 그런 식으로 구성되어 있어요. 예를 들어, 급여에서 1,000달러를 저축하고 싶다고 가정해 봅시다. 좀 고민이 되지만, 먼저 세금을 내야 하죠. 즉, 1,000달러를 저축하려면 1,300달러를 벌어야 한다. 매년 인플레이션으로 인해 저축의 가치는 감소하고, 발생한 이자에 대해 세금을 내야 한다. 부자가 되는 비결은 아닌 것 같죠? 반면에 사업주의 경우 세전 이익Earnings Before Tax에서 돈이 나오기 때문에 투자할 돈이 더 많다. 세금이 부과된 소득에서 저축을 해야 하는 직원과 달리, 사업주는 먼저 자산을 매수한 다음 세금을 납부한다. 이로 인해 직원은 부를 창출할 수 있는 자산에 투자할 돈이 줄어든다. 공평하지 않은 것처럼 들리지만, 이게 시스템이 작동하는 방식이에요. 직원이 정부에 먼저 많은 돈을 내기 때문에 부자가 되기가 어렵죠. 그리고 기업 소유와 투자가 부자가 되는 더 나은 길인 또 다른 이유는 투자자가 직원보다 위험에 덜 노출되는 경우가 많기 때문이다. 많은 사람들이 재정적 안정을 위해 고용, 저축, 연금에 의존하지만 평생 안정적인 직업이라는 오래된 관념은 오늘날의 일자리 시장에는 적용되지 않는다. 직원들은 항상 해고된다. 회사가 많은 직원을 해고하면 주가는 어떻게 될까? 매우 자주, 그것은 올라간다! 따라서 투자자 측에 서는 것이 직원 측에 서는 것보다 일반적으로 위험이 적다. 금융 지식은 부를 가져올 수 있다. 자산과 부채의 차이점을 알거나 회사의 주가자본비율과 부채자본비율을 계산하기를 꺼리는 많은 사람들은 투자를 도외시한다. 투자라는 용어가 외국어처럼 들리기 때문이다. 하지만 그 10%에 도달하고 싶다면, 지금이 바로 금융 교육에 투자해야 할 때이다. 우선, 자산과 부채의 차이점을 이해하는 것이 중요하다. 부자들은 둘을 혼동하지 않지만, 어떤 사람들은 항상 둘을 혼동한다. 그리고 그것이 부자들이 더 나은 재정적 결정을 내리는 이유 중 하나이다. 흔한 예를 들어보면, 여러분은 아마도 주택 소유자가 "내 집은 큰 자산이에요"라고 말하는 것을 들어보았을 것이다. 충분히 민감하게 들리죠? 하지만 대개는 완전히 틀린다. 자산은 긍정적인 현금 흐름을 발생시킬 때, 즉 돈을 가져올 때에만 존재한다. 예를 들어, 집값이 20만 달러이고, 주택담보대출이 15만 달러라고 가정해 봅시다. 현금 흐름은 어디에서 나오나요? 들어오는 것이 아니라, 주택담보대출, 수수료, 보험 등을 통해 나가는 것이다. 물론, 언젠가는 괜찮은 이익을 내서 팔 수도 있겠지만, 보장은 없으므로 사실상 부채가 된다. 자산과 부채를 이해하는 것은 좋은 첫 번째 단계이다. 하지만 부자가 되는 데 성공하려면, 즉 부동산을 개발하거나 사업에 투자하려면 금융 용어에 대한 깊은 이해가 필요하다. 예를 들어 성장하는 기술 기업의 주식을 사고 싶다고 가정해 봅시다. 그리고 이것이 좋은 거래인지 알아보고 싶다. 어떻게 알아낼 수 있나요? 주가만으로는 그다지 많은 것을 알 수 없으므로, 가치를 실제로 이해하려면 부채 대 자본 비율, 자기자본이익률, 현금흐름수익률, 재무 레버리지와 같은 지표를 계산하고 분석해야 한다. 결론적으로, 담보대출을 받은 주택이 자산이 아니라 부채라는 사실조차 모른다면, 부자의 투자가 너무 위험하다고 생각하는 것도 놀라운 일이 아니다. 이해할 수 없다면 무엇이든 위험해 보인다. 따라서 금융 지식을 쌓는 데 시간을 투자하라. 이것이 여러분이 할 수 있는 가장 좋은 투자가 될 수도 있다.


3.암묵적 지식과 판매에 대한 재능

성공적인 기업가가 되고 싶다면 최우등 학위는 필요하지 않지만 암묵적인 지식이 필요하다. 사회학자 라우터바흐 교수가 2009년에 발표한 '독일의 부'라는 제목의 연구에 따르면, 부유한 사람들은 중산층 사람들보다 고등학교 졸업장이나 대학 학위를 소지할 가능성이 평균적으로 더 높은 것으로 나타났다. 학교와 대학에서 좋은 성적을 거두면 직업적 성공도 직결된다고 결론 내리는 게 논리적이지 않나요? 지텔만의 연구에서는 정반대의 결과가 나왔다. 설문 조사에 참여한 초부유층의 대부분은 학교와 대학에서 기껏해야 평범한 성적을 거두었다. 라우터바흐의 연구에 대한 반론은 사람을 위대한 기업가로 만드는 다른 특징이 있어야 한다는 것이다. 예를 들어, 1600년대 캘리포니아의 발전을 60년에 걸쳐 조사하고 다른 성공 요인을 발견한 서먼 연구와 같은 장기 연구가 있다. 예를 들어 학급 대표로서 일찍부터 리더십 역할을 경험한 어린이는 나중에 성공적인 기업 리더가 될 가능성이 더 높았다. 어린 나이에 경쟁 스포츠에서 성공한 사람들은 종종 나중에 그 야망을 성공적인 직업으로 전환했다. 그리고 기업가 정신이 넘치는 가정에서 자란 사람들은 대개 자영업의 길을 택했다. 예를 들어 지텔만의 초부유층 그룹에서는 자영업 부모의 비율이 일반 인구에 비해 10배나 높았다. 그러나 지금까지 가장 큰 성공 요인은 암묵적 지식인 듯하다. 심리학자 아서 S. 베버는 암묵적 학습을 다양한 활동과 과제에서 얻은 경험을 일종의 추상적인 지식으로 정제하는 무의식적 학습 과정으로 정의했다. 이러한 지식은 명확하게 접근할 수는 없지만, 특히 어렵거나 복잡한 결정을 내려야 할 때 도움이 된다. 구어체로 표현하자면, 이러한 암묵적 지식은 아마도 직관이라고 표현하는 것이 가장 적절할 것이다. 위에서 설명한 어린 시절의 경험은 이러한 암묵적 지식을 습득하는 데 중요한 역할을 한다. 학급 대표로서 반 친구와 선생님 사이를 중재하던 사람들은 일찍부터 책임감을 갖는 법을 배웠다. 그리고 자영업자인 부모 밑에서 자란 사람들은 어릴 때부터 기업가 정신의 이점과 기회를 느끼는 경우가 많았다. 엄청나게 부자가 되고 싶다면, 분명 판매에 대한 재능이 필요할 것이다. 거의 모든 초부유층은 한 가지에 동의했다. 그들의 성공은 본질적으로 영업 능력 덕분이지만 그 말은 정확히 무슨 뜻일까? 그곳에서는 무엇을 판매하고 있으며, 그것이 왜 그렇게 중요한가? 이는 단순히 제품, 아이디어, 서비스를 실제로 판매하는 것을 의미하는 것이 아니라, 무엇보다도 다른 사람들을 설득하는 능력을 의미한다. 장점은 분명하다. 관심을 쉽게 불러일으키고 신뢰를 전달할 수 있다면, 공무원을 설득하여 허가를 내리거나 은행 직원을 설득하여 대출 계약에 동의하게 하는 것이 더 쉬워질 것이다. 독일의 사회학자이자 경제학자인 베르너 좀바르트는 비슷한 방식으로 "트레이더"라는 용어를 만들어냈다. 트레이더는 자신의 주장을 능숙하게 제시하고 이를 유능하게 반박하여 다른 사람들이 행동을 취하도록 설득하는 사람을 말한다. 사실, 성공한 기업가들은 '아니요'를 '예'로 바꾸기 위해 스스로에게 도전하는 것을 즐겁게 여기는 듯하다. 처음에 거절한 것은 합의에 도달하기 위한 이유와 공통점을 찾는 출발점이 되며, 잠재적인 구매자와 합의에 도달하기 위한 기반이 된다. 예를 들어, 지텔만이 인터뷰한 초부유층 중 한 명은 아파트 건물 매매가 구매자가 사무실에서 5분을 기다려야 했기 때문에 거의 무산될 뻔했다고 말했다. 그 사업가는 그 남자가 기다리는 동안 자존심이 상했다는 것을 감지하고 많은 인내와 설득으로 거래를 성사시킬 수 있었다. 장기적으로 효과적으로 설득하고 판매하고자 하는 사람에게는 공감 능력, 적절한 기술적, 교훈적 역량, 좋은 인맥 등이 필요하다. 성공적으로 판매 제안을 적합한 사람에게 전달하려면 전문성과 의사소통 능력이 중요하다. 잠재 고객의 의심을 해소하려면 공감이 필요하고, 특히 장기적으로는 가능한 한 많은 잠재 구매자에게 다가가기 위해 광범위한 네트워크가 필수적이다. 진공 청소기를 판매하는 것, 은행 대출을 받는 것, 당국과 거래하는 것 등 판매에 대한 재능이 있는 사람이라면 많은 상황에서 자신의 목표를 더 쉽고 빠르게 달성할 수 있다.


4.사업가의 요건

뛰어난 사명, 리더십, 팀을 갖추면 훌륭한 사업을 만들 수 있다. 빌 게이츠가 그를 세계 최고의 부자로 만든 소프트웨어를 발명하지 않았다는 걸 알고 있었나요? 그는 단지 프로그래머 그룹으로부터 그것을 샀을 뿐이다. 그는 훌륭한 제품이 아닌 훌륭한 사업을 일궈냈고, 그것이 그의 성공의 열쇠였다. 사업을 구축하려면 세 가지를 숙지해야 한다. 첫째, 사업에는 그것을 이끌어 줄 영적인 사명이 필요하다. 헨리 포드는 이를 구현했다. 그의 사명은 돈을 버는 것이 아니었지만, 그는 정확히 돈을 벌었고, 그것도 막대한 양으로 벌었다. 포드의 사명은 자동차를 대중에게 선보이고 "자동차를 대중화"하는 것이었다. 그는 끈기 있게 이 사명을 추구하였고, 그 결과 부가 뒤따랐다. 여러분의 재정적 목표에 맞는 영적 사명을 찾는 것은 여러분이 올바른 길을 유지하는 데 도움이 될 것이다. 둘째, 모든 리더에게는 팀이 필요하다. 아마도 당신은 회계사, 보험사 또는 변호사일 수도 있겠지만 세 가지 모두를 충족할 수는 없으며, 성공적인 사업을 원한다면 세 가지 모두 중요하다. 부유한 기업 리더들에게 공통적으로 나타나는 특징은 팀에 쓰이는 돈이 투자라는 사실을 아는 것이다. 투자는 거의 확실히 그들을 더 부유하게 만들어 줄 것이다. 셋째, 모든 팀에는 리더가 필요하다. 만약 군대에서 복무한 사람이라면 군대가 형편없는 지도자를 따르지 않는다는 걸 알 것이다. 리더십은 그 자체로 하나의 기술이다. 단순히 최고가 되는 것만이 문제가 아니다. 오히려 다른 사람의 최고의 능력을 이끌어내는 것이 중요하다. 어떻게 리더십 기술을 습득할 수 있나요? 가장 좋은 방법 중 하나는 자원봉사이다. 많은 집단에서 누구도 리더십의 책임을 맡고 싶어하지 않는다. 직장, 종교 기관 또는 지역 사회에서 목소리를 내고 리더 역할을 맡아보세요. 피드백을 받고 개선할 수 있는 부분을 알아가는 좋은 방법이다. 사업에서 성공하려면 꼭 필요한 개인적 기술이 하나 더 있는데, 소통하고 판매할 수 있는 능력이 그것이다. 자본 조달, 광고, 협상, 팀원 동기 부여, 판매 - 이러한 모든 비즈니스 측면에는 어떤 공통점이 있을까? 모든 것이 성공에 필수적이며, 모두 최고의 의사소통 기술을 필요로 한다. 그러면 어떻게 하면 더 나은 의사소통자가 될 수 있을까? 영업 교육 프로그램에 시간을 투자하는 것은 입증된 접근 방식이다. 네트워크 마케팅 기관은 훌륭한 프로그램을 갖춘 경우가 많으므로 찾아보는 것이 좋다. 최소 5년 동안 한 단체에 가입해 함께 지내면 놀라운 효과가 나타날 수 있다. 수줍음이 많고 실패를 두려워하는 사람도 영업사원에게 필요한 두 가지 핵심 기술을 갖추고 있다. 즉, 제품의 가치를 쉽게 전달하는 능력과 거절에 대한 두려움 없는 태도이다. 이 두 가지 자질을 완벽하게 갖추면 당신은 강력한 의사소통자가 될 가능성이 높다. 이런 특성은 제품이나 서비스를 판매할 때뿐만 아니라 투자자와 거래하거나, 더 나은 조건을 협상하거나, 팀을 격려할 때에도 두드러질 것이다. 당신이 최고의 의사소통자가 되는 것을 진지하게 생각한다면, 단지 말에 대해서만 생각하지 마세요. 외모도 화술 못지않게 중요하다. 대중 연설자에 대한 연구에 따르면, 연설자의 영향력 중 55%는 신체 언어에서, 35%는 말하는 방식에서, 그리고 단 10%만이 말에서 비롯된다고 한다. 여러분이 아는 기업 리더들을 생각해 보면, 그들은 모두 그런 모습일 것이다. 그리고 이는 실제로 큰 도움이 될 수 있다. 모씨는, 그의 외모 때문에 은행에서 새로운 사장을 영입했다고 말한 적이 있다. 새로 임명된 사람은 은행장이 해야 할 모습과 말투만 다를 뿐이었다. 이사회가 은행을 운영하게 되지만, 사장의 외모가 새로운 고객을 창출하게 된다. 의사소통하는 법을 배우고, 그에 맞는 모습을 보이면 여러 면에서 이득이 있을 것이다. 금융 지식을 향상시키는 것과 마찬가지로, 이는 할 만한 가치가 있는 투자이다.


5.낙관적 사고와 기업가 마인드

자영업자로서 성공하고 싶다면 낙관적으로 생각해야 한다. 지텔만이 인터뷰한 부유층 엘리트들은 또 다른 점에 동의했다. 낙관적으로 접근하지 않는다면 세상의 모든 영업 인재도 쓸모가 없다. 매우 부유한 사람들은 이것이 본질적으로 자신과 자신의 능력에 대한 강한 자신감을 의미한다고 이해했다. 인터뷰에 응한 사람 중 무려 93%가 자신을 낙관주의자라고 묘사했다. 그들이 이 말로 표현한 것은 세상에 대한 기본적인 신뢰나 긍정적인 사고방식이라기보다는, 가장 어려운 상황에서도 항상 적절한 해결책을 찾을 수 있는 자신의 능력에 대한 믿음이었다. 이 역량이 정확히 무엇에 기반을 두고 있는지는 중요하지 않았다. 지식, 습득한 기술 또는 광범위한 네트워크가 그 기반이었다. 그러한 낙관주의의 엄청난 잠재력은 결코 근거 없는 것이 아니다. 심리학자와 경영학 연구자들은 이를 자기효능감이라는 용어로 표현한다. 높은 자기효능감은 자신의 목표를 달성할 수 있는 능력에 대한 강한 자신감을 의미한다. 대부분의 응답자에게 있어 낙관주의는 비관적인 직원들에게 동기를 부여하는 데 없어서는 안 될 도구이기도 했다. 많은 사람들은 어려움이 생기면 곧바로 불평하고, 방어적인 태도를 보이며, 팀 분위기를 망가뜨리는 만성적인 회의적 동료들이 있다고 말했다. 이런 맥락에서 그들의 낙관주의는 균형을 잡아주는 힘으로 작용하여 직원들에게 새로운 희망과 동기를 부여했다. 반대로, 낙관주의는 결코 과신으로 바뀌어서는 안 된다. 기업가정신 교수인 키스 허멜레스키와 심리학 교수인 로버트 배런이 207명의 신규 창업자를 대상으로 실시한 2009년 연구에 따르면, 성공적인 기업가는 다른 사람보다 훨씬 더 낙관적인 것으로 나타났다. 그러나 이 연구는 이러한 낙관주의가 특정 임계점을 넘어서면 기업의 성공이 감소한다는 사실도 보여주었다. 그들은 그러한 지나친 낙관주의가 과신, 위험한 행동, 그리고 기업에 해를 끼치는 잘못된 결정으로 이어질 수 있다는 결론을 내렸다. 궁극적으로 모든 기업가는 자신의 자신감을 확인하는 데 주의를 기울여야 한다. 실수를 피하는 한 가지 방법은 예를 들어 사려 깊고 신중한 파트너와 동료에게 조언을 구하는 것이다. 화제를 바꾸어, 엄청나게 부유한 사람들을 위한 획일적인 성격 공식은 없지만, 분명한 유사점은 있다. 치텔만은 이제 건강한 낙관주의 외에 엄청나게 부자가 되려면 어떤 다른 특성이 필요한지 알아내고 싶어했다. 그래서 그는 45명의 인터뷰 대상자 중 43명을 대상으로 소위 '빅 파이브 성격 테스트'를 실시했는데, 이를 통해 그는 5가지 핵심 성격 특성의 표현을 조사했다. 개방성, 외향성, 친화성, 성실성, 신경증에 대해 초부유층이 이와 관련해 자신을 어떻게 평가하는지 알아보기 위해, 그들에게 설문지에 있는 특정 진술에 동의하는지 표시하도록 했다. 예를 들어, 그들은 종종 논쟁에 참여하거나 업무를 철저히 완수한다. 이러한 답변을 바탕으로 지텔만은 다섯 가지 특성에 대한 결론을 도출했다. 개방성은 새로운 경험에 열려 있는 것을 의미하고, 외향성은 사교성과 사회적 통합을 의미하며, 친화성은 다른 사람을 존중하는 마음으로 배려할 수 있는 것을 의미한다. 성실성은 의무감과 야망, 규율, 인내심을 결합한 것이고, 신경증은 감정적 불안정성을 설명한다. 테스트는 인상적인 결과를 보여주었다. 대다수의 참가자는 개방성, 성실성, 외향성을 강하게 나타냈지만, 친화성과 신경증에 대한 결과는 좋지 않았다. 어떤 특성이 강력한 것으로 간주되려면 응답자는 40점 만점에 최소 25점을 받아야 했다. 43가지 강점 중 39가지가 성실성으로 나타났는데, 성실성이 가장 두드러진 특징이었다. 그 다음으로 외향성이 29개, 개방성이 28개로 뒤를 이었다. 신경증과 관련하여 20점 미만의 점수를 받은 모든 응답자는 약한 수준, 즉 정서적으로 안정적이고 확고한 성격을 가지고 있음을 증명했다. 친화성과 관련해서는 정말 흥미로운 일이 일어났다. 설문 조사에 참여한 43명의 초부유층 중 최소 21명은 자신을 매우 존중심이 강하고 공감 능력이 뛰어나다고 생각했지만 테스트 결과와 면접 결과를 비교해보면 전혀 다른 결과가 나타났다. 그룹의 대부분은 호감적인 경향이 아니라 갈등 지향적인 경향이 있었다. 이 점에 있어서 자기 인식과 외부 인식은 명백히 크게 달랐다. 따라서 이 테스트를 통해 특정한 캐릭터의 유사점과 공통점을 찾아낼 수 있었다. 그럼에도 불구하고 지텔만은 성격 특성에 따라 가중치를 다르게 적용하면 기업가적으로 큰 성공을 거둘 수 있다고 강조했다.


6.투자자에 대해

투자자는 여러 종류가 있으며, 각 투자자에게 필요한 기술과 태도도 다르다. 투자자에 대해 생각할 때, 우리는 종종 정장을 차려입은 월가 은행원이나 거래소에서 소리치는 분주한 남자를 상상하지만 "투자자"라는 단어는 채권 거래자부터 기업 창업자까지 다양한 사람에게 적용될 수 있다. 투자자 분류는 공인 투자자와 자격을 갖춘 투자자부터 시작된다. 이 두 사람은 외부인이다. 우리는 이미 공인 투자자를 만났다. 공인 투자자란 높은 급여를 받거나 확고한 부를 보유하고 있으며, 가능한 한 광범위한 투자 선택에 대한 법적 요건을 충족하는 사람을 말한다. 자격을 갖춘 투자자는 공인 투자자만큼 부유할 뿐만 아니라, 금융에 대한 지식도 갖추고 있다. 그들은 기업의 재무 상태나 시장 움직임의 이유를 분석할 수 있는 역량을 갖추고 있지만 둘 다 항상 외부에 있다. 물론, 그들은 주식을 매수하고 이를 통해 번영할 수 있지만, 자신의 자산에 대한 통제력은 거의 없다. 이와 대조적으로 내부 투자자는 자산을 매수하는 대신 자산을 창출한다. 내부 투자자는 부동산 중개업체, 기술 스타트업 또는 전혀 다른 분야 등 자신의 사업을 일궈낸다. 그 사업은 귀중한 자산이 될 수 있으며, 이를 활용하여 수입을 창출하거나 결국 매각할 수도 있다. 진정한 최고가 되려면, 정교한 투자자가 되려면, 내부 투자자는 자신의 사업을 구축한 경험을 활용하여 외부에서 다른 회사를 분석하는 법을 배워야 한다. 노련한 투자자는 세금과 법률을 자신에게 유리하게 활용하는 방법을 알고 있다. 이제 본론으로 들어가, 아직 부자가 아니라면 내부 투자자가 되세요. 사업을 시작하는 것은 부를 얻는 실현 가능한 경로이다. 많은 사람들은 "나는 결코 내 사업을 시작할 수 없을 거야"라고 생각하지만 불과 120년 전만 해도 미국인의 85%가 독립 농부나 소규모 상인이었다. 다시 말해, 미국인의 대다수는 사업가였다. 당신도 사업가가 될 수 있다. 누구나 사업을 시작하고 부자가 될 수 있다. 공인 투자자나 자격을 갖춘 투자자가 되고 싶다면 이미 부자가 되어야 한다. 하지만 사업을 시작하는 데는 약간의 창의성만 필요하다. 모씨는 어린 시절에 아무것도 없는 상태에서 자신의 첫 사업을 시작했다. 그는 어느 지역 상점에서 오래된 만화책을 버리는 것을 보고 그 버리는 책을 가져갈 수 있도록 설득했다. 그 후 그는 수익성 있는 만화 도서관을 열었고, 학교 친구들에게 10센트의 회원비를 받았다. 그는 좋은 아이디어만으로 자산을 만들었다. 많은 사람들이 주저하는 이유 중 하나는 시간과 돈 때문이다. 당신은 청구서를 지불해야 하므로 직장을 포기하고 싶지 않은 거죠? 도대체 어떻게 사업을 시작할 시간을 찾을 수 있을까? 하지만 파트타임으로 사업을 시작하는 것도 충분히 가능하며, 세계 최고의 비즈니스 리더 중 일부는 실제로 파트타임으로 사업을 시작했다. 마이클 델은 대학 기숙사에서 아르바이트를 하면서 델 컴퓨터를 시작했고, 결국 너무 부자가 되어 중퇴하기로 결심했다. 제프 베조스는 차고에서 일하며 파트타임으로 아마존을 시작했고, 오늘날 그의 회사 가치는 5,000억 달러가 넘는다. 여가 시간에 뭔가를 시작할 용기가 없었다면 어땠을지 상상해보세요. 사업을 시작하면 선택권이 넓어진다. 창출된 현금을 다른 자산에 재투자할 수 있다. 사업을 키워서 판매할 수도 있다. 혹은 상장할 수도 있다. 이 세 가지 모두 직원으로서는 결코 경험할 수 없는 부를 얻을 수 있는 길이 될 수 있다. 일단 사업에 익숙해지면 정교한 투자자가 될 수 있다. 당신은 사업을 시작했고, 잘 진행되고 있다. 이제는 여러분이 축적한 수입과 경험을 활용해 이제 세련된 투자자가 되어야 할 때이다. 숙련된 투자자라면 경영, 기업 구조, 투자 결정 및 세금에 대해 더 많은 통제력을 갖게 될 것이다. 그 결과, 수익은 극대화될 것이다. 열심히 일하는 미국인 빌과 제인이 운영하는 레스토랑을 살펴봅시다. 그들은 개인사업체로 운영되는데, 이는 그들이 하나의 소득원을 가지고 있다는 것을 의미한다. 그들은 일반적인 개인 소득세를 내고, 아픈 고객이 소송을 제기하는 등 문제가 생기면 책임을 져야 한다. 모든 계란은 한 바구니에 담겨 있다. 빌과 제인을 무시하는 것은 아니지만, 현명한 투자자는 더 잘 알고 있다. 그는 두 개의 회사를 소유하게 된다. 빌은 레스토랑 자체를 소유하고, 제인은 레스토랑이 있는 건물을 소유하게 된다. 이런 식으로 위험이 분산된다. 만약 고객이 병에 걸려 식당을 고소하면 해당 부동산은 법적으로 분리되어 보호받는다. 한편, 이러한 기업 구조 하에서는 건강보험료, 법률비용 등의 비용이 사업비용으로 할당되어 세전으로 지급된다. 세금 자체는 낮은 법인세율로 납부되므로 위험도 적고 세금도 적으며 재정적 이익도 더 크다. 무엇에 투자하고 싶든, 정교한 투자자라면 돈을 어떻게 활용해야 할지 알고 있을 것이다. 평균적인 사람의 은퇴 계획은 401k 플랜에 매년 15,000달러를 숨겨두고 8%의 수익률을 바라는 것으로 구성될 수 있다. 정교한 투자자는 부동산, 주식, 사업 벤처에 투자할 가능성이 더 높다. 사업을 일궈낸 경험과 금융 지식과 교육에 투자한 경험을 바탕으로 그는 부자가 되는 투자 결정을 내릴 수 있다. 즉, 최고의 기회를 찾아내고, 무엇이 정말 위험한지, 무엇이 그렇지 않은지를 이해하는 것이다. 평균적인 접근 방식은 돈을 벌기 위해 일하는 것이다. 두 번째 접근 방식은 돈이 당신을 위해 일한다는 것이다. 평범해지지 마세요.

7.위기시 대처능력의 중요

초부자들의 성공을 위한 또 다른 열쇠는 그들이 좌절과 실수에 어떻게 대처하는가이다. 회사를 운영하거나 자신의 존재에 책임을 지는 사람이라면 성공으로 가는 길이 아무리 튼튼하더라도 깊은 골짜기와 재앙적인 위기를 겪을 수 있다는 것을 알고 있을 것이다. 지텔만의 연구에 따르면, 땅이 침수되었을 때 초부유층은 세 가지 방법으로 물 위로 목숨을 유지한다고 한다. 첫째, 적어도 한 번 이상의 실존적 위기를 경험한 우리는 새는 배를 조종하는 가장 좋은 방법은 냉정함을 유지하는 것이라는 사실을 배웠다. 인터뷰에 응한 사람들 대부분은 자신들의 뛰어난 평정심을 낙관주의에 기인한다고 말했고, 일부는 기독교 신앙에 기인한다고도 했다. 이러한 평온함은 그들에게 어려운 시기에 파트너와 투자자들과 공개적으로 소통할 수 있는 힘을 주었다. 그들은 정직함을 신뢰로 보상했고 위기가 끝날 때까지 충성심을 유지했다. 예를 들어, 한 기업가는 한때 80명에 가까운 채권자에게 빚을 갚지 못했지만 그는 자신의 상황을 모든 사람에게 투명하게 공개했고, 덕분에 사람들은 어려운 시기가 끝날 때까지 그를 지지해 주었다. 둘째, 엄청나게 부유한 사람들은 자신의 잘못을 찾는 반면, 많은 사람들은 불행에 대한 책임을 다른 사람에게 전가한다. 그 이유는 그들이 "기차를 자기손으로 잡고 싶어하는 욕망"처럼, 사람들은 자신이 상황을 통제할 수 있다고 믿고 싶어한다. 역설적으로 타인을 탓함으로써 "내가 이 상황을 이해하고 있다"는 통제감을 느끼려 하는 것 같다. 개인적 책임이라는 개념은 성공을 자신의 업적에 기인시키는데, 이는 반대로 실패의 원인을 자신에게서 찾아야 한다는 것을 의미한다. 반면에, 때로는 자신의 실수를 용서하고 계속 나아가는 것이 가장 좋은 방법일 수도 있다. 셋째, 매우 부유한 사람들은 이러한 실수로부터 올바른 결론을 도출하는 방법을 알고 있다. 경영학 연구에서는 이러한 능력을 실패 경험 후의 행동 지향성이라고 부른다. 심리학자 시그룬 괴벨과 마이클 프레제가 1999년에 실시한 연구에 따르면, 이러한 통찰력 있는 미래지향적 관점은 기업가적 성공과 직접적으로 연관되어 있는 것으로 나타났다. 예를 들어, 인터뷰 대상자 중 한 명은 자신의 IT 회사가 한때 고객의 요구 사항을 충족시키지 못할 뻔했던 경험을 이야기했다. 개발된 소프트웨어는 회사 규모에 맞지 않아 대대적으로 수정해야 했고, 그 결과 회사는 2년간 지속된 위기에 빠졌지만, 노력이 보상받았다. 훌륭하게 재설계된 제품은 두 당사자 모두 큰 성공을 거두는 데 도움이 되었다. 장기적으로 볼 때, 위험을 올바르게 처리하는 방법은 특히 중요한 역할을 한다. 모든 사업 시작에는 위험이 따른다. 따라서 매우 부유한 자영업자들은 어느 정도 위험을 감수하려는 의지를 가지고 있다는 것은 분명하지만 장기적으로 정상에 머무르려면 정확히 얼마나 많은 용기가 필요할까? 연구에 따르면 성공적인 기업가는 사회의 다른 사람들보다 위험을 감수할 의지가 훨씬 더 강한 것으로 나타났다. 2016년에 알렌스바흐 민주주의 연구소에서 실시한 연구에 따르면, 독일 국민의 51%가 자신의 재산을 크게 바꾸지 않고 유지하고 싶어하는 것으로 나타났다. 더 많은 것을 얻기 위해 위험을 감수할 의향이 있는 사람은 23%에 불과했다. 반면에 지텔만이 인터뷰한 부유한 사람들은 오직 엄청난 대담함만이 빠르고 큰 성공으로 이어질 수 있다는 의견에 동의했지만 정말 그럴까? 정상에 오르려면 큰 위험이 따르는가? 용기를 내어 도전했지만 통계적으로는 기록되지 않고 실패하는 스타트업도 많지 않은가? 결국 지텔만은 분명히 성공한 사람들만 인터뷰했다. 따라서 이 지점에 대한 연구는 엇갈린다. 시카고의 프랭크 H. 나이트 등 일부 경제학자에게는 높은 수준의 위험 감수가 위대한 기업가적 성공을 위한 필수 전제 조건으로 남아 있다. 반면, 독일 심리학자 안드레아스 라우흐와 미하엘 프레제는 장기적인 성장은 적당한 위험 감수성을 통해서만 가능하다고 믿는다. 사실, 신중함은 장기적으로 더 지속 가능한 것으로 나타났다. 사실 논리적이에요. 모든 것을 영원히 걸고 위험을 무릅쓰는 사람은 모든 것을 영원히 잃을 수도 있다. 따라서 특히 지텔만의 연구에 참여한 노년층 참가자들은 일상생활에서 위험 감수를 상당히 줄였다고 말했다. 그들은 오랫동안 가족을 부양해야 했고, 심각한 손실이 발생할 경우 다시 부를 축적하는 데 쏟아야 할 에너지가 두려웠다. 따라서 위험을 감수하려는 강한 의지는 특히 사업을 시작할 때 큰 성장으로 이어질 수 있다. 그러나 장기적으로 성공하고 싶은 사람이라면 경제적 대담함을 경제적 신중함으로 바꿀 수 있어야 한다.


에필로그

엄청나게 부유한 사람들은 주류에 대한 어느 정도의 혐오감을 가지고 있다. 인터뷰에 응한 43명의 초부자 중 41명은 미리 정해진 길을 따르기보다는 자신만의 삶의 길을 가고 싶어한다고 답했다. 지텔만은 이러한 주장으로부터 그들의 성공을 위한 또 다른 전제 조건이 있다는 것을 도출해냈다. 그것은 바로 비순응주의에 대한 뚜렷한 경향이다. 비순응주의라는 용어는 1912년 오스트리아 경제학자 요제프 슘페터가 경제 발전 이론에서 처음 사용했다. 슘페터에 따르면, 성공적인 기업가들은 무엇보다도 사회적 관습에 저항하고 다른 사람들의 분노를 끄는 것을 두려워하지 않았다는 점에서 구별된다. 지텔만은 그의 그룹에서 두 가지 유형의 비순응주의자를 발견했다. 1형은 주류에 대한 순수한 반감으로 행동했다. 그는 조류에 맞서 수영하는 느낌을 즐겼고, 자신의 차이점으로 논란을 일으켰다. 하지만 2형의 경우 주류는 본질적으로 기준점이 되지 못했다. 그는 원칙적으로 대중과 다르게 행동한 것이 아니라, 단지 자신의 가치관과 신념을 따르기를 더 좋아했기 때문이다. 어느 쪽이든, 비순응주의자의 비전통적인 태도는 큰 경제적 이점을 가지고 있다. 경쟁사와 다른 길을 선택하는 사람들은 자동으로 강력한 경쟁과 제한된 성장 기회를 피하게 된다. 우버의 사례는 경쟁이 치열한 산업에서도 혁신적인 비즈니스 모델이 성공할 확률이 매우 높다는 것을 보여준다. 전통적인 택시 회사는 경쟁이 치열한 시장에서 사업을 확장하기 어려운 반면, 이 스타트업은 혁신적인 새로운 접근 방식을 통해 불과 몇 년 만에 수십억 달러 규모의 거대 기업으로 성장했다. 여기서는 투자와의 비교가 명확하다. 인기 있고 안전한 증권에 저축을 투자하는 사람들은 위험하고 대담한 증권에 투자하는 사람들보다 상당한 수익을 얻을 가능성이 훨씬 낮다.




참고문헌

초부자들의 심리
라이너 지텔만

부자 아빠의 투자 가이드
로버트 T. 키요사키