자본주의와 삶

목차

1.자본주의의 기원
2.글로벌 브랜드
3.소비 트랜드
4.소액부채 탈출
참고문헌






1.자본주의의 기원
  
16세기 말부터 향신료 무역이 번성했다. 유럽인들은 오늘날의 인도네시아인 동인도에서 생산되는 이국적인 향에 매료되었다. 네덜란드 공화국의 상인들은 후추, 육두구, 계피, 정향 등을 본국으로 수출하기 시작했다. 그러나 새로운 선박의 등장, 해적의 출현, 그리고 난파 사고로 인해 비용이 증가했다. 1602년, 상인들은 힘을 합쳐 네덜란드 동인도 회사(VOC)를 설립했다. 이 회사는 동인도에 대한 무역권과 주권을 부여받았다. 새로운 특권을 활용하기 위해 VOC는 자본이 필요했다. 그것도 아주 많은 자본이요. 이전에도 제3자들이 개별 화물 운송에 공동 투자하는 방식은 있었지만, VOC 이사진은 이 방식을 전문화했다. 10년 만기에 배당금 지급이 보장되는 첫 번째 주식을 개발한 것이다. 필요한 자금만 있다면 누구나 이 주식을 살 수 있었다. 1602년 3월 20일 자정, 회계 담당자가 주식 청약을 마감했을 때, 1,143명의 투자자가 3,674,945 길더를 투자했다. 또한 새로운 점은 투자자들이 계약 기간 동안 주식을 거래할 수 있다는 것이었다. "운송이나 양도는 이 회의의 회계 담당자가 처리할 수 있습니다." 투자자들은 암스테르담의 니우에 브루흐에서 매일 만났다. 주식은 수요가 많았고 가격은 변동이 심했다. 투자자들은 빠르게 투기하는 법을 배웠다. 1608년, 한 거래인은 네덜란드 동인도 회사의 몰락에 베팅했는데, 그는 최초의 공매도 투자자였다. 지붕이 없는 다리는 네덜란드에서 이상적인 거래 장소라고 보기 어려웠다. 그래서 1611년 암스테르담 중심부에 최초의 증권 거래소인 베르스 반 헨드릭 데 케이저(Beurs van Hendrick de Keyser)가 문을 열었다. 이 거래소는 건축가의 이름을 따서 지어졌다. 거래는 내부에서 이루어졌고, 외부에서는 사람들이 정보를 교환했다. 특히 영리한 투자자들은 의도적으로 소문을 퍼뜨려 가격 변동을 유발하고 차익을 챙기기도 했다. 이러한 행위를 규제하기 위해 일종의 증권 시장 감독 기구가 설립되었다. 데 키저 증권 거래소는 VOC보다 오래 존속했다. VOC는 오늘날의 기준으로 보면 거의 200년의 역사를 가진 글로벌 기업이다. 전성기 시절 VOC의 시가총액은 7,800만 길더였는데, 인플레이션을 감안하면 약 7조 9천억 달러에 해당한다. 애플이나 엔비디아보다도 큰 규모이다. 증권거래소 건물 자체는 모래 위에 지어졌으나 지반 침하로 1835년에 철거되었다. 몇 미터 떨어진 곳에 두 번째 거래소 건물이 세워졌고, 1903년에는 조금 더 북쪽에 베르스 판 베를라헤(Beurs van Berlage)가 들어섰다. 오늘날 증권거래소는 부속 건물에 자리 잡고 있다. 그리고 최근 몇 년간 활발했던 거래는 아마도 영원히 침묵 속에 묻혔을 것이다. 이제 주식 시장 전문가들은 정보, 소문, 가격을 디지털 방식으로 교환한다.


2.글로벌 브랜드
 
너무나 유명한 브랜드들은 오히려 방해 공작의 대상이 되기도 한다. 지난 크리스마스 시즌, 런던 곳곳에 아마존 광고처럼 보이는 포스터들이 갑자기 나타났다. 하지만 그 포스터에 담긴 메시지는 미국의 거대 유통 기업 아마존에서 나온 것이 아니었다. 한 포스터에는 "아마존은 고객의 말을 듣지 않습니다... 오히려 고객을 감시합니다."라고 적혀 있었다. 아마존의 상징인 곡선 화살표 로고까지 포함된 이 광고는 반자본주의 단체의 작품이었다. 그들은 아마존의 음성 비서 알렉사의 문제점을 알리고자 했다. 이러한 유형의 시위를 브랜드 시위(brandalism)라고 한다. 브랜드가 유명할수록 더 자주 비방을 당한다. 그래피티 아티스트 뱅크시는 네이팜탄에 화상을 입은 소녀 옆에 로널드 맥도날드와 미키 마우스를 그려 넣어 자본주의를 신랄하게 풍자했다. 나이키의 유명한 스우시 로고는 원래 슬로건인 "Just do it" 대신 아이러니한 "Just buy it"으로 바뀌는 경우가 많다. 이러한 행동이 효과적인 이유는 비판받는 기업의 브랜드를 누구나 알고 있기 때문이다. 강력한 브랜드는 기업이 보유하는 가장 가치 있는 자산 중 하나이다. 브랜드는 욕구를 불러일으키고, 심상 이미지를 떠올리게 하며, 고객 충성도를 높이고, 시장을 장악하고, 가격 결정력을 구축하며, 경쟁사를 견제하는 역할을 한다. 수많은 대형 브랜드 기업의 주식은 장기적인 관점에서 위기에 강한 투자 자산으로 여겨진다. 쾰른에 위치한 자산운용사 알브레히앤씨(Albrech & Cie)의 데이비드 비엔벡은 브랜드 주식에 투자하는 펀드를 운용하고 있다. 그는 이러한 주식의 가장 큰 장점은 심리적인 측면이라고 생각한다. "특정 투자 테마는 개인 투자자들이 투자에 대한 몰입도를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다." 일상생활에서 투자 대상 기업의 제품이나 서비스를 자주 접하는 투자자(예: 콜라를 마시거나, 맥도날드 햄버거를 먹거나, 우버를 이용하는 경우)는 어려운 시기에도 투자를 유지할 가능성이 더 높다. 이는 포트폴리오 성과에 유리하게 작용할 수 있는데, 많은 개인 투자자들이 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 가격이 하락할 때 매도하는 것이기 때문이다. 유명 투자자 피터 린치는 투자자들에게 자신이 잘 알고 가치를 인정하는 제품의 회사에만 투자하라고 항상 조언해 왔다. 그는 종종 미국의 유명 도넛 체인 던킨 도너츠를 대표적인 예로 드는데, 던킨 도너츠 주식은 그가 처음으로 투자한 기업 중 하나였다. 그 이유는 바로 그가 던킨 도너츠의 도넛을 좋아했기 때문이다. 그리고 그 투자는 그에게 큰 성공을 가져다주었다. 투자자들은 주식을 선택할 때 브랜드 강점에만 의존해서는 안 된다고 비엔벡은 말한다. "모두가 아는 브랜드이지만 주식 시장에서 좋은 성과를 내지 못하는 경우도 있습니다." 예를 들어 디즈니를 들 수 있다. 미키 마우스 회사는 누구나 알지만, 디즈니는 '아바타' 같은 블록버스터 영화만 만드는 것이 아니다. 오랜 역사와 전통을 자랑하는 TV 채널도 보유하고 있다. 모든 기업이 브랜드 강점을 운영 강점으로 전환하는 데 성공하는 것은 아니다. 나이키가 현재 대표적인 사례이다. 브랜드는 또한 시간이 지나면서 퇴색하기도 한다. 경제보헤(WirtschaftsWoche)가 선정한 대표적인 브랜드 25개 종목 중 현재 실적이 좋은 종목은 모두 아니다. LVMH와 메르세데스-벤츠처럼 하락세를 보이다가 이제 막 회복 중인 종목도 있고, 존디어 트랙터로 유명한 농기계 대기업 디어앤컴퍼니(Deere & Co.)처럼 조정 국면에 있는 종목도 있다. 하지만 이들 종목에는 한 가지 공통점이 있다. 바로 수십 년 동안 그 가치를 입증해 왔다는 점이다. 그리고 그 브랜드들은 시간이 흘러도 그 빛을 잃지 않았다. 이미 확고한 성장세를 보이는 브랜드에 투자하고 싶은 사람들은 삼성과 같은 기업에서 적합한 선택지를 찾을 수 있다. 삼성은 인공지능 열풍의 수혜주 중 하나이다. 페라리와 같은 주요 자동차 브랜드에서도 성공적인 경영 정상화를 기대할 수 있다. 맥도날드나 코카콜라 같은 주식은 급등주는 아니지만, 지금까지 모든 위기를 안정적으로 헤쳐나가며 투자자들을 안심시켜 주었다. 많은 투자자들이 이미 글로벌 ETF를 통해 세계에서 가장 가치 있는 브랜드들에 투자하고 있다. 하지만 눈에 띄는 것 너머를 살펴보는 것도 가치가 있을 수 있다. 예를 들어, 유니클로 브랜드로 유명한 일본 패션 대기업 패스트 리테일링은 MSCI 월드 지수에서 아주 작은 비중으로만 편입되어 있다.


3.소비 트랜드
 
엄청난 파장이 일어났다. DMK 그룹의 마케팅 전략가들은 이런 반응을 예상하지 못했다. 작년에 회사는 밀람(Milram) 브랜드의 새로운 디자인을 의뢰했다. 의도적으로 다양성을 반영한 이 디자인은 몇 달 동안 치즈 포장에 다양한 피부색을 가진 사람들을 등장시켰다. 하지만 모두가 좋아한 것은 아니었다. 소셜 미디어에서의 비판은 은근한 정도가 아니었다. 극우 진영에서는 "깨어있는" 치즈에 대한 맹렬한 공격과 불매 운동을 촉구하는 목소리가 쏟아졌다. 풍자 잡지 "포스틸론(Postillon)"은 이에 맞서 나치 친위대(SS) 장교들을 등장시킨 치즈 포장을 내놓았다. DMK의 이번 캠페인의 원래 의도는 단순히 젊은 도시 소비자들의 관심을 더 끌어내는 것이었다. 그러나 치즈 코너에서 벌어진 이 황당한 사태는 소비의 정치화라는 사회경제적 추세를 보여준다. 이제 이를 뒷받침하는 실증적 증거도 나왔다. 뉘른베르크 시장결정연구소(NIM)는 독일 소비자 2,000명을 대상으로 구매 결정 기준과 제조업체에 기대하는 바를 조사하는 대표성 있는 설문조사를 실시했다. 핵심 결과를 살펴보면, 소비자 약 60%가 소비가 5년 전보다 더 "정치적"이라고 생각하며, 비슷한 비율의 소비자가 이를 부정적으로 인식하고 있다. NIM 미래 및 트렌드 연구 그룹 책임자인 파비안 부더는 "좋든 싫든, 구매는 하나의 무대가 되었습니다."라고 말한다. 많은 사람들이 소비를 통해 자신의 가치관을 표현하며, 물건을 구매할 때 주류와 차별화되기를 원한다. 비건 소시지, 식물성 우유 대체품, 유기농 식품, 전기 자동차와 같은 제품은 많은 소비자에게 명백한 정치적 표현으로 인식된다. 어떤 경우에는 사람들이 자신이 실제로 좋아하고 즐기는 제품을 의식적으로 피하기도 하는데, 이는 타인에 의해 정치적인 범주로 분류될까 봐 우려하기 때문이다. 소비자 5명 중 1명은 정치적으로 "잘못됐다"는 낙인이 찍히는 것을 피하기 위해 제품 구매를 자제한 경험이 있다. 사회학자 부더는 "이는 사회적 시선과 잠재적 귀인이 구매 결정에 얼마나 큰 영향을 미치는지 보여준다"고 말한다. 또한 소비자의 약 55%는 지난 12개월 동안 특정 브랜드나 기업의 정치적 성향 때문에 해당 제품을 불매한 경험이 있다. 18세에서 39세 사이의 소비자층에서는 이 수치가 67%까지 올라간다. 미국산 제품은 특히 면밀한 검토 대상이 되고 있다. 알렌스바흐 여론조사연구소의 조사에 따르면 미국 기업의 평판이 급격히 떨어졌다. 2025년 독일에서 테슬라 세단의 신규 등록 대수가 거의 50%나 급감한 것은 단순히 전기차에 대한 관심 감소 때문만은 아니다. 오히려 테슬라 CEO 일론 머스크의 정치적으로 예측 불가능한 행보도 한몫하고 있다. 소비자 약 3분의 1이 미국 제품에 대한 태도가 바뀌었다고 답했으며, 17%는 이미 미국 제품을 기피하고 있다. 이러한 배경 속에서 미국의 대기업들은 '미국적'이라는 이미지를 벗어나기 위해 눈에 띄는 노력을 기울이고 있다. 마이크로소프트는 지난 9월 '메이드 인 독일(Made in Germany)' 캠페인에 참여했고, 맥도날드는 인스타그램 광고에서 자사 햄버거가 '100%' 독일산 소고기로 만들어졌다고 홍보하고 있다. 소비자들은 태도와 행동에 있어 일관성이 없다. 종종 경제학자들이 '태도-행동 격차'라고 부르는 현상, 즉 개인의 신념과 실제 (구매) 행동 사이의 불일치가 나타난다. 부더는 "예를 들어 많은 소비자들이 환경과 동물 보호를 지지하지만, 일상생활에서는 그에 따라 행동하지 않습니다."라고 말하며, "가치는 사람들에게 중요하지만, 부차적인 것입니다."라고 덧붙였다. 예를 들어, 자동차 구매의 경우, 환경적 측면은 부차적인 역할만 한다. 구매자의 82%는 품질을 "중요" 또는 "매우 중요"한 요소로 꼽았고, 79%는 가격을 중요하게 생각했다. 조사에 따르면 온실가스 배출량은 고객의 38%에게만 구매 결정에 영향을 미치는 요인이다. 그렇다면 이 모든 것이 기업과 그들의 판매 및 마케팅 전략에 어떤 의미를 갖는 것일까? 전문가인 부더는 "도덕적 잣대를 들이대는 것이 제대로 작동하는 제품을 대체할 수는 없으며, 입장을 표명하는 것 자체가 목적이 되어서는 안 된다"고 경고한다. 인증, 라벨, 투명한 공급망은 소비자들이 당연하게 여기거나 기대하는 요소이다. 부더는 "하지만 기업이 끊임없이 도덕적 논평가 역할을 하는 것은 비판의 대상이 된다"고 말한다. 연구에 따르면 응답자의 약 3분의 1만이 기업이 정치적 또는 사회적 문제에 적극적으로 의견을 표명해야 한다는 의견에 동의했다. DMK의 경우, 치즈 포장 관련 분쟁은 해피엔딩으로 끝났다. 회사 측은 "매출에 직접적인 영향은 없었다"고 밝혔다. 동시에, 프로모션 기간 동안 약 백만 명에 달하는 쇼핑객들이 이전에 밀람 제품을 구매한 적이 없었다.


4.소액부채 탈출
 
프랑크 뷔힌은 몹시 지쳐 보인다. 후무스 전문점 '더 후무스 가이즈'의 창립자인 그는 토요일 새벽 5시에 하루를 시작했다. 베를린 주간 시장에서 병아리콩으로 만든 특제 후무스를 판매하는 일을 맡아야 했다. 일요일에는 베를린 쇠네베르크에 있는 작은 가게를 청소했고, 저녁에는 장부를 정리했다. 그리고 월요일 아침, 뷔힌은 중앙역에서 멀지 않은 베를린 시티 미션에서 있을 약속 때문에 서둘러 이동하고 있다. 회의실에는 낡은 피아노가 놓여 있고, 그 옆에는 "교회 예배"라고 쓰인 커다란 칠판이 기대어 있다. 맞은편 선반에는 색종이 장식과 아시아풍 스카프가 걸려 있다. 뷔힌은 이 모든 것에 아랑곳하지 않는 듯하다. 그는 요즘 너무 많은 일에 정신이 팔려 있다. 64세인 그는 밤에 깜짝 놀라 잠에서 깨곤 한다고 한다. 그리고 얼마 전 동업자가 전화했을 때, 그는 "집행관이 우리 집 문 앞에 온 줄 알았다"고 말했다. 하지만 집행관은 오지 않았다. "그렇게 빨리 진행되는 일은 아니다"라고 프랑크 비덴하우프트는 그를 안심시킨다. 비덴하우프트는 시립 선교회에서 소상공인을 위한 채무 및 파산 상담 서비스를 담당하고 있다. 그는 자원봉사 동료인 마틴 호르스트코테와 함께 뷔힌의 사정을 듣고, 질문하고, 조언을 해준다. 비덴하우프트는 위기에 처한 사업가들을 자문하는 전문가이다. 그는 자금난에 허덕이는 키오스크 주인과 식당 경영자, 요가 강사와 통역사, 의사, 건축가, 기술자, 변호사 등 궁핍한 사람들을 만난다. 그리고 프리랜서 웹사이트 디자이너나 감독 같은 창작자들도 있다. "여기서 영화 한 편을 통째로 찍을 수도 있을 거예요."라고 비덴하우프트는 말하며, "가족 관람용 영화뿐만 아니라 성인 영화도 가능하죠."라고 덧붙인다. 그는 심지어 포르노 배우들에게도 자문을 제공한 적이 있다. 그의 고객들이 공통적으로 겪는 어려움은 재정적 생존을 위한 사투를 벌이며, 사업을 계속 유지할지 아니면 파산 신청을 할지 결정해야 하는 상황에 놓였다는 것이다. 그들은 무엇을 고려해야 할까? 자영업자들은 어떻게 재정 위기를 극복하거나, 더 나아가 애초에 위기를 예방할 수 있을까? 그리고 누가 그들을 도울 수 있을까? 구조조정 전문가들은 중소기업 및 대기업을 대상으로 서비스를 제공한다. 하지만 많은 소규모 기업에게는 이러한 서비스를 이용하는 것이 너무 비싸다. 반면 전통적인 채무 상담사들은 소비자의 재정 문제를 해결해 주기 때문에 이미 예약이 꽉 차 있는 경우가 많다. 비덴하우프트가 설립한 기관은 독일 최초이자 현재까지 유일한 자영업자 전용 채무 상담 서비스이다. 연 매출 200만 유로 미만, 직원 9명 이하, 그리고 베를린에 사업장을 둔 자영업자는 누구나 이곳에서 무료 상담을 받을 수 있다. 이 서비스는 베를린 시의회의 지원을 받는다. 작년 한 해에만 프랑크 뷔힌을 포함해 1,000명이 넘는 자영업자가 이 서비스를 이용했다. 후무스 전문가가 되기 전, 뷔힌은 성공적인 광고 회사 임원이었다. 그는 유명 광고 대행사에서 근무하며 주요 캠페인을 담당했다. 하지만 어느 순간, 그는 그 일에 싫증을 느꼈다. 뷔힌과 그의 파트너 마르티나 바레는 안식년을 갖고 세계 여행을 떠났다. 짧은 휴가일 뿐이었지만, 여행 중에 그들은 매우 다양한 후무스를 접하게 되었다. 베를린으로 돌아온 그들은 사업 계획을 세우고, 은행과 상담한 후 마침내 과감하게 자영업을 시작했다. 2019년, 그들은 독일 최초의 후무스 전문 제조 공장을 설립했고, 이 사업은 계획대로 성공적으로 진행되었다. 하지만 항상 그런 것은 아니다. 독일에서는 개인사업자와 소규모 기업이 전체 사업체의 거의 90%를 차지한다. 전국적으로 약 370만 명의 자영업자가 있는데, 여기에는 체계적인 창업가와 열정적인 사업가뿐만 아니라 어쩌다 사업을 시작하게 된 사람들도 포함된다. 비덴하우프트는 후자에 속하는 사람들을 자주 접한다. "자영업을 해서는 안 될 사람들이 많습니다."라고 그는 주장한다. "실제로 일을 잘하지만, 회계 관리와 같은 행정적인 문제 때문에 실패하는 경우가 많습니다." 예를 들어 회계 관리를 제대로 하지 못하는 것이다. "사람들은 수입과 지출을 제대로 파악하지 못하고, 수익과 이익을 혼동하며 사업을 맹목적으로 운영합니다."라고 비덴하우프트는 말한다. 그들은 기본적인 지식조차 부족한 경우가 많다. 세금, 건강 보험, 연금에 대한 지식은 "기껏해야 기초적인 수준"인 경우가 흔하다. 그의 메시지는 다음과 같다. 위기 예방은 사업을 시작하기 전부터 시작되어야 한다. 정보를 수집하고, 지식을 습득하고, 사업 계획을 검토해야 한다. 예상치 못한 일들은 여전히 피할 수 없다. 예를 들어, 미납금, 고객 이탈, 또는 뷔힌의 경우처럼 건물주와의 문제 등이 있다. 한동안 상황은 좋아 보였다고 그는 말한다. 이웃들과 후무스 애호가들이 그의 식당을 찾아왔고, 영화관에서는 그의 특제 요리를 간식으로 제공했으며, 한 신문은 쇠네베르크의 "병아리콩 세상"을 극찬했다. 사업은 번창했다. 적어도 작년 2월 10일까지는 말이다. 그날, 그의 가게 위층 아파트에서 진행된 리모델링 공사 중 수도관이 파손되었다. 누수가 확산되면서 어느 순간 "위에서 물이 쏟아져 내렸다"고 뷔힌은 회상한다. 물 피해는 가게뿐 아니라 주방까지 완전히 망가뜨렸다. 몇 주 동안 그와 그의 동업자는 후무스를 만들 수 없었고, 단기적인 매출 손실은 물론 오랜 단골 고객과 사업 파트너까지 잃었다. 건물주에게 보상을 요구했지만 거부당했고, 얼마 지나지 않아 임대 계약을 해지했다고 뷔힌은 설명한다. 계약서에는 6개월의 통지 기간만 명시되어 있었다. 베를린에서 새로운 장소를 찾을 시간이 촉박했다. 우선 수입이 끊겼고, 그다음에는 사무실을 구하는 동시에 각종 공과금도 내야 했다. 너무 힘들었다. 뷔힌은 채무 상담 서비스에 연락했다. "우선 이야기를 들어보고, 수입과 지출, 부채 수준을 파악하는 것부터 시작합니다."라고 비덴하우프트는 말한다. "이번 경우에도 마찬가지였습니다." 처음에는 사소한 것부터 세어보고, 그다음 가장 중요한 채권자들과 이야기를 나누는 것이죠. 비덴하우프트는 뷔힌에게 세무서에 연락하여 세금 분할 납부 계획을 세우라고 조언했다고 한다. 그 방법이 효과가 있었다. "세무 공무원들은 합리적인 태도로 접근하고 제때 정보를 제공하면 기꺼이 대화에 응하는 경우가 많습니다." 이는 다른 채권자들에게도 마찬가지이다. 가장 중요한 것은 가능한 한 빨리, 그리고 정직하게 정보를 제공하는 것이다. 그러면 "대부분의 문제는 해결될 수 있습니다."라고 비덴하우프트는 자신의 경험을 통해 전한다. 하지만 많은 사람들이 너무 늦게 도움을 요청한다. 계좌가 이미 압류되고 집행관이 문 앞에 닥쳤다면 선택의 여지는 제한적이다. 특히 남성들은 위기를 미루는 경향이 있다고 비덴하우프트는 말한다. 그들의 좌우명은 '나는 이 문제를 해결할 수 있어, 전에도 항상 이렇게 했잖아’이다. 하지만 많은 곳에서 비축 자금이 고갈되었고, 수년간의 경기 침체 끝에 더 이상 버틸 수 있는 방법은 없어 보인다. ifo 연구소의 최근 조사에 따르면 자영업자 5명 중 거의 1명꼴로 생계가 위협받고 있다고 한다. 독일 창업가 및 자영업자 협회 회장인 안드레아스 루츠는 소기업 경영 환경이 "전반적인 경제 상황보다 훨씬 더 나쁜 경우가 거의 대부분"이라고 말한다. 따라서 비덴하우프트는 올해에도 자신에게 들어오는 컨설팅 요청 건수가 계속 증가할 것으로 예상한다. 하지만 직원 수는 늘어나지 않을 것으로 보인다. 적어도 지난 가을부터 전직 판사였던 마틴 호르스트코테는 시립 채무 상담 서비스에서 자원봉사를 하고 있다. 호르스트코테는 오랫동안 베를린-샤를로텐부르크 지방법원에서 파산 및 상업등기 판사로 재직하며 에어 베를린 자회사인 니키 루프트파르트 사건과 같은 주요 사건들을 담당했다. 호르스트코테는 판사 시절에는 본질적으로 돈과 법률 조항만이 중요한, 규모가 크고 법적으로 추상적인 사건들을 다뤘다고 말한다. "여기서는 돈 문제는 덜하지만, 문제들이 더 구체적이고 사람들을 직접적으로 도울 수 있을 것 같습니다." 그는 뷔힌의 보고를 주의 깊게 듣고 질문을 거듭한다. 앞으로 호르스트코테는 자신의 법률 전문 지식을 주로 더 복잡한 파산 절차에 활용하고 싶어한다. 많은 경우, 이러한 절차는 자영업자들이 위기에서 벗어날 수 있는 유일한 길이다. 법원이 임명한 파산 관리인이 절차를 감독한다. 채무자는 3년 동안 최소한의 생활비로 생활해야 하며, 나머지 금액은 채권자에게 귀속된다. 특히, 자영업자도 다른 모든 채무자와 마찬가지로 기본적인 생활비를 충당할 수 있도록 보장된 금액을 받을 권리가 있다. 부양가족이 없는 경우, 현재 이 금액은 월 약 1,560유로이다. 이른바 "선행 기간"이 끝나면 남은 채무는 탕감되고, 자영업자는 새로운 삶을 시작할 수 있다. 이것이 이론상의 원칙이다. 실제로는 파산 신청 단계부터 핵심 사항들을 고려하는 것이 중요하다. 예를 들어, 나중에 채권자를 누락했거나 소득을 숨긴 사실이 밝혀지면 채무가 탕감되지 않을 수 있다. 또한, 채무자는 정보를 제공할 의무가 있다. 결혼, 이사, 상속 등의 변화가 있을 경우 법원과 파산 관리인에게 반드시 알려야 한다. 특정 상황에서는 채무 탕감이 특히 어렵다. 예를 들어, 근로자의 사회보장 기여금을 납부하지 않은 경우이다. 이러한 경우 자영업자는 회생 계획이 시행될 때에만 채무를 탕감받을 가능성이 있다. 회생 계획은 기업 구조조정에서 오랫동안 표준적인 수단으로 사용되어 왔지만, 자영업자에게는 드문 예외적인 경우이다. 놀랄 것도 없다. 상당한 노력이 필요하고 실행 과정도 까다롭기 때문이다. 자영업자를 위한 파산 계획에는 벌금과 같은 특정 채권을 외부 후원자, 즉 스폰서가 부담하도록 규정하는 경우가 많다. 호르스트코테는 "이는 가족이나 친구 등이 채울 수 있는 특별 기금과 같은 역할을 합니다."라고 설명한다. 이는 많은 사람들에게 해결책을 제공할 수 있다. 그렇다면 뷔힌은 어떨까? 그는 여전히 혼자서 활동을 이어갈 수 있을까? 크리스마스 이브 전날, 후무스 가게는 여전히 분주했다. 뷔친은 주간 시장에서 후무스를 팔고 있었고, 그의 파트너인 마르티나 바레는 가게를 운영하고 있었다. 입구에는 "재고 정리 세일. 모든 상품 소진"이라는 안내문이 붙어 있었다. 가게 안은 북적거렸다. 많은 손님들이 좋아하는 후무스를 미리 주문했거나, 작별 인사를 위해 팔라펠 샌드위치를 사러 들렀다. 임대 계약서에는 아무런 문제가 없었지만, 건물 관리 회사는 완강하게 버텼다. 다음 날, 뷔친은 온라인에 "6년 반 만에, 오늘이 바로 그날입니다."라는 글을 올릴 예정이다. 후무스 가게는 "역사가 되었고, 이제 후무스의 천국으로 갔습니다." 새로운 장소를 찾는 노력도 아직 성공하지 못했다. 뷔친은 앞으로 며칠 동안 잠시 숨을 돌리고, 여러 가지 선택지를 고려하며, 파산을 피할 수 있을지 알아보기 위해 채무 상담사와 상의할 계획이다.







참고문헌

자본 시장이 시작된 곳이 바로 여기입니다.
안나 라우터융

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말론 보나치, 프랭크 돌, 줄리아 그로스, 니클라스 호이어, 안톤 리들, 하이케 슈베르트페거

구매는 하나의 무대가 되었다
버트 로세

빚 없는 삶
헨리크 힐셔